La originación de préstamos es una de las solicitudes más grandes que vemos aquí en Decisions. El motor de reglas y administrador de flujo de trabajo Los fundamentos de nuestra plataforma son fundamentales para un proceso de originación de préstamos eficaz. Todos conocemos los dos tipos de préstamos más comunes: hipoteca y automóvil. Sin embargo, existen muchos otros tipos de préstamos ofrecidos por prestamistas especializados e instituciones financieras, incluidos préstamos personales, préstamos estudiantiles, préstamos de día de pago, tarjetas de crédito y numerosos tipos de préstamos comerciales.
El proceso de originación de préstamos evalúa la información financiera de un individuo o empresa’, determina su solvencia y decide si aprueba o deniega un préstamo basándose en esta información. Este proceso suele seguir cinco pasos rutinarios:
- Precalificación: Durante este paso, el prestatario proporciona información básica sobre sí mismo y su situación financiera al prestamista. Con base en esta información, el prestamista puede darle al prestatario una estimación del monto del préstamo por el cual podría ser elegible.
- Aplicación: Si el prestatario decide continuar con el proceso de préstamo, completará una solicitud de préstamo. Este paso normalmente incluye información más detallada sobre su situación financiera, como ingresos, activos y deudas.
- Evaluare: Una vez presentada la solicitud de préstamo, el prestamista revisará la información financiera del prestatario y evaluará su solvencia. Esto implica criterios de suscripción propietarios y fuentes de datos de terceros para verificar la información proporcionada en la solicitud, y aplicar modelos de calificación crediticia personalizados para evaluar el riesgo crediticio del prestatario.
- Aprobación: Si se aprueba la solicitud de préstamo del prestatario, el prestamista proporcionará una oferta de préstamo, que incluirá los términos y condiciones del préstamo, como la tasa de interés, el período de pago y cualquier tarifa o cargo.
- Desembolso: Si el prestatario acepta la oferta de préstamo, el prestamista desembolsará los fondos del préstamo al prestatario depositando el dinero en su cuenta bancaria o emitiendo un cheque.
Tradicionalmente, este proceso es muy manual y requiere visitas al banco o largas llamadas telefónicas con un especialista en préstamos. Hoy en día, se utilizan plataformas inteligentes de automatización de procesos como DecisionesCasi todo el proceso se puede agilizar para prestatarios y prestamistas.
El uso de un plataforma de automatización de procesos de negocio para originar y atender préstamos:
- Eficiencia mejorada: Un motor de reglas puede evaluar automáticamente las solicitudes de préstamos y tomar decisiones rápidas y confiables basadas en criterios predeterminados, liberando tiempo para que los suscriptores se concentren en tareas más complejas. Esto acelera el proceso de originación de préstamos, al eliminar los costos de procesamiento para prestatarios no calificados, reducir el tiempo que lleva entregar una decisión de préstamo a prestatarios calificados y mejorar la eficiencia operativa.
- Mayor precisión: Se puede programar un motor de reglas para seguir conjuntos de reglas específicos al evaluar solicitudes de préstamos, garantizando que las decisiones se tomen de manera consistente según los criterios aprobados. Esto reduce la variabilidad no intencional, lo que mejora la precisión general del proceso de originación del préstamo.
- Mejora de la experiencia del cliente: La automatización del proceso de originación de préstamos con un motor de reglas mejora la experiencia del cliente al brindarles a los prestatarios solicitudes convenientes, decisiones de préstamos más rápidas y documentación y cierre de préstamos optimizados.
- Cumplimiento mejorado: Se puede utilizar un motor de reglas para garantizar que las decisiones de originación de préstamos se tomen de conformidad con las regulaciones y políticas pertinentes. Esto reduce en gran medida el riesgo de problemas legales o regulatorios que pueden surgir durante el proceso de originación del préstamo.
El uso de una plataforma inteligente de automatización de procesos para la originación de préstamos puede ayudar a mejorar la eficiencia, la precisión, la experiencia del cliente y el cumplimiento del proceso de originación de préstamos. Si desea obtener más información sobre cómo el software de automatización puede optimizar su proceso de préstamo, contáctenos en sales@decisions.com.
