Los cambios en las expectativas regulatorias, sociales y competitivas han alterado la forma en que los departamentos de tesorería llevan a cabo los negocios bancarios. La agitación es más que una tendencia pasajera: este año introducirá otra nueva ola de desafíos para servicios y productos de gestión de tesorería. ¿Cuáles son las tres tendencias tecnológicas imprescindibles que impulsan la mayor oportunidad para los líderes de tesorería en 2021?
Invertir en tecnologías de Regulación como Servicio
Para tesorería, el cumplimiento normativo es una zanahoria en constante movimiento. Para mantenerse al día con las directrices cambiantes, los equipos de gestión de tesorería emplean a una legión de personal. En muchos bancos, el 15% de un equipo de finanzas se enfoca exclusivamente en la presentación de informes regulatorios. Los bancos más pequeños están aún más agobiados por la gobernanza, asumiendo un 70-80% más de riesgo de presentación de informes que los bancos más grandes, pero con muchos menos recursos. Con las reformas contra el lavado de dinero (AML), el escrutinio de las criptomonedas y la creciente demanda de liquidaciones en tiempo real, las regulaciones están en un aumento exponencial con poco respiro a la vista. De hecho, el gasto regulatorio global se disparará de 80 mil millones a 120 mil millones de dólares en los próximos cinco años solamente. Con tantas prácticas no estandarizadas y personalizadas en vigor, resolver un solo cambio en las reglas puede consumir semanas de valiosos recursos. Las unidades de tesorería están recurriendo a la tecnología de Regulación como Servicio (RaaS) para aliviar la carga, pero aún así proporcionan registros de cumplimiento sólidos. Estos servicios estandarizan la presentación de informes, automatizan el procesamiento de documentos y despliegan tecnología de inteligencia artificial para encontrar patrones y construir bloques y plantillas reutilizables. Invertir en esta nueva tecnología libera recursos valiosos y reduce el papeleo que consume tiempo.
Gran énfasis en la gobernanza ambiental y social
La responsabilidad social ya no es una actividad detrás de escena; los cambios culturales han corrido el telón y han puesto de relieve el comportamiento ético de una empresa. La gobernanza ambiental, social y corporativa (ESG) se ha convertido en un conjunto crítico de principios rectores utilizados para evaluar la salud a largo plazo de una oportunidad de inversión. Criterios como la huella de carbono de un negocio, los estándares de la cadena de suministro, la diversidad de la junta, incluso la reciclabilidad del empaque del producto, afectan la valoración ESG de una organización. ESG ya no es un proyecto personal de evangelistas éticos, sino que proporciona una hoja de ruta confiable para evaluar cómo una empresa resistirá las cambiantes expectativas de los consumidores. También es mucho más que palabrería para sentirse bien: los fondos con las más altas calificaciones ESG superaron a aquellos con las más bajas en 2020. La responsabilidad ética se está volviendo cada vez más importante para los inversores a medida que los grupos demográficos clave asumen la responsabilidad de puestos de toma de decisiones importantes. Los millennials y la Generación Z, generaciones dogmáticamente comprometido con temas sociales y de políticas, representarán casi tres cuartas partes del fuerza laboral para 2029. El seguimiento de los problemas ESG puede analizar si una empresa seguirá prosperando a medida que evolucionan las mentalidades sociales. Ignorar cómo las operaciones de una empresa se alinean con las métricas ESG es un error para los inversores. Los inversores están presionando a los departamentos de tesorería para que se alineen con empresas favorables a ESG. Aprovechando la oportunidad se encuentran los innovadores tecnológicos, que buscan formas creativas de recopilar datos de múltiples fuentes en un dossier ESG "todo en uno". Estos mercados se están convirtiendo rápidamente en un recurso imprescindible para los equipos de gestión de tesorería al evaluar la viabilidad de una inversión.
La plataforma de Banca como Servicio juega en la gestión de tesorería
Los cambios en las preferencias del consumidor y los hábitos de dinero están obligando a los bancos a revisar modelos de negocio estancados y heredados. Banca como Servicio (BaaS) ha surgido como una forma principal en que los bancos expertos en tecnología están superando las limitaciones de crecimiento de su modus operandi tradicional. La tendencia BaaS requiere más que un afán de innovación, pero impulsa a los servicios de tesorería a reconsiderar cómo interactúan con el panorama competitivo. Para la mayoría de las empresas interesadas en agregar una función financiera regulada a su producto, reinventar la rueda es prohibitivo en cuanto a costos. ¿Por qué pasar por la pesadilla de obtener permisos regulatorios cuando se puede aprovechar la infraestructura ya aprobada de un banco? En lugar de cerrar su infraestructura detrás de un foso impenetrable, los bancos están otorgando acceso a empresas externas autorizadas. Están convirtiendo su PI en servicios de pago, licenciando funciones centrales como suscripción, transferencias de dinero, cambio de divisas y financiación de préstamos a marcas no bancarias. Al adoptar un BaaS mentalidad, los departamentos de gestión de tesorería pueden transformar la competencia en colaboración: los 'neobancos' a medida pueden aprovechar los servicios de pago de una institución financiera para ofrecer a sus propios clientes una experiencia única. Las empresas de transporte compartido se licencian con bancos para ofrecer préstamos de vehículos o cuentas de ahorro a su flota de conductores. Las empresas también pueden apropiarse de la sólida Sistema de verificación Know-Your-Customer para verificar de manera asequible la identidad de los clientes. Invertir en la tecnología necesaria para ofrecer estas nuevas oportunidades de colaboración es clave para extender el valor de un banco mucho en el futuro.A medida que los departamentos de tesorería asumen un papel cada vez más estratégico en los bancos, la presión aumenta para infundir las prácticas con la última y mejor tecnología. Al centrarse en estas tres tendencias tecnológicas, los servicios de tesorería pueden salir de los modelos de negocio limitantes, agilizar las tareas de cumplimiento normativo y fortalecer la salud de la inversión a largo plazo. [cta title="CREAR UN PROCESO DE INCORPORACIÓN SIN PROBLEMAS PARA CLIENTES DE TESORERÍA" link_text="Ver Nuestra Solución" link="/products/banking/treasury-services/"]
