Banca como servicio (BaaS) es una forma muy popular para que las marcas no bancarias ofrezcan servicios financieros sin invertir en la creación de la costosa infraestructura de un banco real. Prácticamente cualquier marca o negocio —empresas de tecnología, minoristas, incluso empresas de transporte compartido— puede asociarse con un banco tradicional para ofrecer préstamos, movimientos de dinero, cuentas bancarias y otros productos financieros a sus clientes.
Para empezar, ¿cuáles son los beneficios de BaaS para una marca?
Las marcas se asocian con un socio bancario para que sirva como la columna vertebral financiera de un producto centrado en el dinero, como herramientas de inversión o banca móvil. En muchos casos, las marcas utilizan BaaS para superar una objeción persistente del cliente y eliminar obstáculos en el proceso de cierre de la venta. Piense en los inicios de la tarjeta de crédito. Las grandes tiendas departamentales estaban pensando en formas de animar a los compradores a gastar más dinero. Incluso con la combinación de productos adecuada, publicidad acertada y estacionamiento conveniente, hay una barrera práctica para cuánto puede comprar un cliente: cuánto dinero tiene en su bolsillo. ¿Cómo superaron las tiendas departamentales esta objeción? Ofreciendo el primer sistema de "compra ahora, paga después" a principios del siglo XX. Al presentar un token único en la caja, los clientes podían diferir los pagos hasta fin de mes. Cuánto podían comprar ya no estaba limitado por la profundidad de su bolsillo. ¿El problema? Con el trabajo adicional, llegó la agotadora realidad de perseguir los pagos al final del plazo y financiar el negocio hasta que los clientes pudieran pagar su factura. En 1958, J.C. Penney se convirtió en uno de los primeros minoristas en ofrecer su propia tarjeta de plástico patentada al asociarse con un banco para manejar el lado financiero de la transacción. El minorista obtendría más clientes al ofrecer opciones de pago flexibles en compras grandes, mientras que el banco se encargaría del trabajo pesado del cumplimiento normativo, la financiación y el mantenimiento de balances. Desde la perspectiva del usuario, son clientes de la marca principal. Pero invisiblemente, detrás de escena, un socio bancario como Green Dot, Goldman Sachs o Bancorp se encarga del dinero. Avancemos hasta ahora, y no son solo las tiendas departamentales las que se benefician del sistema BaaS. Al pagar el acceso a la infraestructura financiera de un banco tradicional utilizando API, las marcas tecnológicas pueden expandir su base de clientes, aplanar los baches que ralentizan el viaje del cliente u ofrecer características de nicho que los bancos de mercado masivo no pueden soportar. ¿Cómo están aprovechando las marcas más innovadoras el BaaS para que sirva de base a su creciente conjunto de productos financieros?
