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La automatización es un tema que está ganando una fuerte tracción en la industria bancaria. Mientras que los grandes conglomerados financieros están invirtiendo grandes sumas de dinero en iniciativas estratégicas de automatización, muchos bancos más pequeños todavía se encuentran al principio de su viaje de transformación digital. ¿Cómo pueden los banqueros comunitarios afianzarse cuando parece que la competencia ya está bien encaminada? Estas siete ideas revelarán las tendencias fundamentales que influyen en automatización bancaria tomadores de decisiones.
No todos los bancos se encuentran en una etapa avanzada de digitalización: los principiantes son comunes
Si bien menos de la mitad de los bancos más pequeños están invirtiendo actualmente recursos en automatización de procesos inteligentes, el 72% de los tomadores de decisiones la clasifican como una de las mayores áreas de oportunidad de crecimiento. Muchos se encuentran en las primeras etapas de la digitalización—han lanzado funcionalidades que abordan necesidades básicas de los clientes, pero aún no han aprovechado los mayores beneficios que pueden obtener de la automatización. Estar en esta fase no es inusual, así que no permita que le disuada de embarcarse en su viaje hacia la automatización.
¿La etapa más importante? Comenzar con un análisis en profundidad de sus sistemas actuales
Para comprender la mejor manera de optimizar un proceso determinado, los bancos deben comprometerse con un período de introspección detallada para aprender cómo opera su organización. Muchos profesionales recurren a métodos como Six Sigma. Introducido por primera vez por Motorola hace más de 30 años, las empresas utilizan este enfoque basado en datos para encontrar fallas en sus procesos internos. Con el objetivo final de entregar un producto final "perfecto", las organizaciones pueden identificar tareas inútiles, encontrar cuellos de botella de impulso y eliminar el trabajo ocupado que no contribuye al valor del cliente. El diseño efectivo de procesos también implica una estrecha colaboración entre todas las partes interesadas. Desde la alta dirección hasta su fuerza de servicio al cliente, los diseñadores de procesos deben aprender y observar cómo los equipos completan cada una de sus tareas diarias. Solo al comprender cada paso involucrado en un proceso particular, puede crear un plan de automatización preciso.
La mayoría de los bancos recurren a la automatización para ahorrar dinero, pero descubren oportunidades aún más valiosas en el camino
Los beneficios de reducción de costos son el atractivo inicial de la automatización para la mayoría de los bancos. Después de todo, los bancos que priorizan su transformación digital pueden reducir costos entre un 30% y un 50%. Minimizar el papeleo y automatizar las tediosas tareas manuales puede reducir la plantilla y eliminar procesos inútiles que agotan la productividad. Con el tiempo, los bancos se dan cuenta de que hay muchos más beneficios en la automatización que en reforzar la productividad interna: puede ayudar a hacer crecer su base de clientes. La transformación digital de su banco le pone en posición de aprovechar tendencias aún más interesantes que pueden impulsar sus resultados. Mientras Ahorrando dinero suele ser el motivo para digitalizar, muchos bancos descubren que también pueden ganar más dinero en el proceso. Es decir, estará en posición de ofrecer los tipos de experiencias en línea atractivas que amplían su base de clientes. Las herramientas de autoservicio fluidas para abrir cuentas en línea y la capacidad de los usuarios para compartir datos de transacciones con aplicaciones de terceros son solo algunos de los beneficios que hace posible la revolución de la automatización. Lo que comienza como una medida de ahorro de costos explota en un nuevo abanico de oportunidades de crecimiento para banqueros innovadores.
Desterrar los procesos en papel aumenta la productividad y mitiga los riesgos regulatorios
Después de las medidas de ahorro de costos, procesamiento de documentos es el segundo atractivo más atractivo de la automatización. Las interpretaciones erróneas de la información manuscrita, los formularios en papel incompletos y las hojas de cálculo compiladas manualmente son los principales factores que contribuyen a los errores regulatorios. Un peligroso presagio de los procedimientos manuales: 90% of spreadsheets contain errors. Los bancos simplemente no pueden permitirse el alto riesgo de mantener un "playbook" no digital. Para combatir esta práctica traicionera, los bancos recurren a tecnologías de automatización de procesos inteligentes como la automatización de procesos robóticos (RPA). RPA elimina al intermediario manual del manejo de papeleo. Cada formulario se digitaliza y cada campo del formulario es tratado por un equipo virtual de robots. RPA puede autoextraer datos de un formulario, pasar información entre dos aplicaciones diferentes y realizar de forma autónoma tareas repetibles como copiar y pegar detalles del cliente entre sistemas. Al transferir la responsabilidad de estas tareas mundanas a una máquina, puede acelerar los tiempos de procesamiento de funciones notoriamente prolongadas como las solicitudes de hipotecas y tarjetas de crédito.
La velocidad a la que atiendes a los clientes puede aumentar exponencialmente
Las instituciones financieras ya no pueden arriesgarse a un enfoque pausado para introducir nuevas tecnologías a sus clientes. La velocidad a la que pueden introducir aplicaciones y funciones innovadoras dicta su éxito final. Los consumidores rechazan a las empresas lentas en la adopción digital—el 57% dice que ni siquiera lo considerará que no prioriza la innovación. Cuando necesita ofrecer experiencias digitales a velocidades vertiginosas, ya no tiene el lujo de depender de un equipo pequeño y selecto de expertos. Por lo tanto, los bancos están adoptando un enfoque de "todos a bordo" conocido como desarrollo ciudadano. Las plataformas de bajo código, el conjunto de herramientas de un desarrollador ciudadano, alquimizan lenguajes de programación complicados en herramientas visuales más accesibles y fáciles de usar. Las interfaces visuales de arrastrar y soltar reemplazan las líneas de un pedante JavaScript. Los lienzos similares a pizarras sustituyen a los entornos de desarrollo altamente técnicos. Esta estrategia democratiza el desarrollo de tareas de desarrollo más pequeñas y simples, y empodera a todos, desde analistas hasta la gerencia intermedia, para contribuir a la causa. Para satisfacer las demandas de velocidad de los consumidores modernos, los bancos expertos en tecnología también están rompiendo el modelo de software propietario. Se están desvinculando del ancla de su propio infraestructura complicada, un sólido 90% de los banqueros ven como su mayor obstáculo para la transformación digital. En lugar de pasar meses construyendo sistemas únicos, los bancos ahora compran en catálogos de terceros soluciones basadas en la nube. Atrás quedaron los días de codificar tu propio Conozca a su cliente verificación. Un banco ahora puede seleccionar entre los mejores proveedores y desplegar en cuestión de días. En lugar de invertir en el largo desarrollo de una plataforma de asistente virtual, pueden "conectarse" a una oferta existente y servir a sus clientes con esta característica revolucionaria en un instante. Los servicios basados en la nube liberan a su institución financiera del modelo propietario y le permiten integrar innovaciones listas para usar de proveedores externos.
La automatización y los humanos trabajan mejor de la mano
La automatización no significa la ausencia de participación humana. De hecho, la piedra angular de una transformación digital exitosa es su equipo de personal vivo y respirante. La automatización se esfuerza por reducir el tiempo que estos expertos pierden en funciones mundanas y repetitivas para que puedan contribuir al éxito de su banco de maneras más valiosas. Por ejemplo, los chatbots pueden ayudar a su mesa de ayuda respondiendo preguntas de bajo nivel y fáciles, para que su personal pueda dedicar más tiempo a las preguntas más complejas que requieren un toque humano. Esta estrategia finalmente complace y deleita a los clientes: el personal de soporte ya no tiene que apresurarse a colgar para atender una solicitud de contraseña perdida, sino que puede ofrecer una solución más reflexiva y comprometida para los clientes en apuros. Es un ganar-ganar para usted y su base de clientes: cuando se trata de los problemas más sensibles, el 77% de los clientes todavía prefieren interactuar con un ser humano. Si bien algunos bancos han llegado a cobrar tarifas elevadas por las visitas a las sucursales para fomentar la adopción digital, los que lideran la carga son aquellos que combinan lo mejor de ambos mundos.
La tecnología transformadora no es una amenaza para la seguridad del sistema
Mencione tendencias como "desarrollo ciudadano" a los profesionales de la gobernanza de datos, y podría recibir una ronda de risas. La naturaleza sensible de los datos que maneja la industria financiera justifica sus críticas. De hecho, los profesionales bancarios son un 10% más ansiosos por las amenazas cibernéticas que cualquier otro sector. Sin embargo, las tendencias de próxima generación como el desarrollo ciudadano, las herramientas de bajo código y las soluciones basadas en la nube se están disparando a la cima de la lista de "imprescindibles". Gartner ya estima que los desarrolladores ciudadanos manejan la creación de casi el 60% de las aplicaciones básicas. ¿Su banco todavía se está apartando de estas tecnologías indispensables? Su equipo de seguridad no debería ver a los desarrolladores ciudadanos como una amenaza, sino como un complemento a su equipo de TI existente. Contrariamente a los críticos, el desarrollo ciudadano no transforma la fortaleza de su sistema en el salvaje oeste virtual. Este equipo de "deputies" de desarrollo trabaja dentro de un conjunto de herramientas de TI probadas y sancionadas. A medida que estos programas escalan, sin embargo, la gobernanza de estas nuevas iniciativas se vuelve más crucial. Tenga en cuenta estas consideraciones:
Comience con una estrategia sólida que describa los roles precisos de los desarrolladores ciudadanos. No querrá que este grupo útil se extralimite en los límites, por lo que es importante establecer expectativas desde el principio. Identifique qué proyectos serán responsables y qué herramientas y plataformas pueden usar.
Limite la participación a un grupo central de entusiastas expertos en tecnología o a los empleados de alto rendimiento más comprometidos. Al incluir solo a aquellos que están más entusiasmados con el programa, es mucho menos probable que sea víctima de errores descuidados.
Los puntos de control sirven como un sistema de verificación y equilibrio para los desarrolladores ciudadanos. Pocas cosas "salen en vivo" sin revisión, y los sistemas catalogan y monitorean toda la actividad para evitar el comportamiento de "operaciones en la sombra".
Al trabajar mano a mano con su equipo de TI, su escuadrón de desarrolladores ciudadanos puede aumentar rápidamente su capacidad para satisfacer la apremiante demanda de experiencias digitales de primer nivel, al tiempo que protege su sistema contra riesgos de seguridad. La banca está cambiando, sin embargo, muchos bancos comunitarios todavía dependen de "la vieja forma" de hacer las cosas. Los analistas estiman una 447 mil millones de dólares en ahorros para 2023 para las instituciones financieras que integran con éxito la automatización de procesos inteligentes en su ecosistema de tecnologías. Además, las iniciativas de automatización son la principal forma de posicionar su banco para el futuro de las finanzas. ¿Está preparado para aprovechar esta oportunidad trascendental? [cta title="Pruebe nuestra plataforma de automatización de procesos digitales para la banca" link_text="Prueba gratuita de 7 días" link="/request-demo/"]
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