Los consumidores modernos están acostumbrados a las comodidades de las aplicaciones de consumo como Uber y Amazon. Estos consumidores esperan las mismas experiencias fáciles de usar durante el proceso de apertura de cuentas. La industria bancaria, sin embargo, enfrenta desafíos únicos de incorporación que no existen en otras industrias, como el cumplimiento de regulaciones estrictas y dinámicas. Aquí hay 5 maneras de mejorar significativamente el proceso de apertura de cuentas:
1. Adoptar un proceso de apertura de cuentas "mobile-first"
Los bancos han experimentado unun aumento del 14.5% en las aperturas de cuentas en línea desde el inicio de la pandemia. Sin embargo, solo el 40% de los bancos ofrecen un proceso de apertura de cuentas móvil de extremo a extremo. A medida que más y más clientes recurren al móvil para sus necesidades bancarias, los bancos deben ofrecer a los clientes una experiencia bancaria "mobile-first". Brindar una experiencia "mobile-first" es mucho más matizado en la banca que en otras industrias. Los clientes bancarios dependen de una combinación compleja de canales presenciales y digitales. Unreciente informe de McKinsey señalaron los desafíos de satisfacer las necesidades de los clientes que "son cada vez más agnósticos a los canales, saltando entre canales para resolver problemas y obtener respuestas. También están adoptando canales digitales abrazados por la interacción humana". Esto significa que los bancos no solo deben ofrecer la opción de abrir una nueva cuenta en un dispositivo móvil, sino que deben brindar oportunidades para una interacción digital y humana fluida durante todo el proceso de apertura de cuentas.
2. Lograr un equilibrio cuidadoso entre el cumplimiento y la experiencia del cliente
Las regulaciones de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML) han aumentado drásticamente los costos de apertura de nuevas cuentas de clientes. Estos costos vienen en muchas formas, como multas de cumplimiento y regulatorias. Los costos del cumplimiento de AML en las empresas de servicios financieros de EE. UU. costaron un estimado de. Si bien las instituciones financieras en EE. UU., Europa, APAC y Medio Oriente han estado sujetas a a lo largo de la última década en multas financieras por violaciones relacionadas con AML, KYC y otras sanciones. También existen costos indirectos asociados con una mala experiencia del cliente. Según algunas estimaciones, los bancos tardan un para completar el proceso de incorporación del cliente. Un proceso de apertura de cuentas prolongado puede provocar el abandono de solicitudes y la pérdida de ingresos. Para lograr un equilibrio entre el cumplimiento y la provisión de una experiencia de cliente superior, los bancos deben aprovechar las tecnologías de automatización en el proceso de apertura de cuentas. Por ejemplo, una plataforma de gestión de procesos de negocio (BPM) de bajo código permite a los bancos agilizar la recopilación de datos del cliente para proporcionar aprobaciones ultrarrápidas, al tiempo que permite a los representantes de servicio centrarse en el servicio al cliente.
