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La adopción de nuevas tecnologías para las industrias de tesorería y banca se está acelerando rápidamente. Los tesoreros y otros profesionales de la contabilidad consideran que procesos como la recopilación de divisas, la agregación de saldos diarios y la impresión de cheques se están volviendo obsoletos. De la misma manera que la tecnología avanza en todas las demás partes de nuestras vidas, lo mismo está sucediendo dentro del sector de tesorería. Como resultado, muchas tecnologías utilizadas de manera consistente en otras industrias también están encontrando su camino hacia los proveedores de servicios de tesorería con visión de futuro.
¿Qué es una tesorería digital?
La tesorería digital es un método para proporcionar transparencia en tiempo real de los libros de una organización al integrar sin problemas informes, cumplimiento, saldos y prácticamente cualquier necesidad al instante. Los beneficios de la tesorería digital son vastos, que incluyen:
Uso de la banca virtual para agilizar muchos procesos administrativos, como agregar o eliminar firmantes.
Conciliación de ganancias/pérdidas con software de contabilidad de coberturas para analizar balances sin tener que revisar manualmente los datos.
Informes y gestión de la exposición a divisas.
Soluciones regulatorias basadas en la nube para garantizar que siempre cumpla con las normativas.
La capacidad de hacer más con menos recursos
Evite estas trampas de la tesorería digital
Por supuesto, cualquier automatización con beneficios sustanciales tendrá algunos desafíos iniciales. En este momento, esto incluye problemas que vienen con una diversa gama de soluciones. Actualmente no existe una solución todo en uno para la tesorería digital, y cada solución funciona de manera diferente. Sin embargo, todavía es posible integrar algunas de las mejores de varios sistemas. Además, para muchas organizaciones, la funcionalidad debe ser una prioridad. Al examinar las compensaciones, ayuda integrar las mejores soluciones de su clase. Por lo tanto, puede obtener lo mejor de cada función de nicho mientras mantiene un grado de facilidad de uso. Lo que algunos pueden ver como un compromiso, otros lo ven como la optimización del cumplimiento de procesos y la presentación de informes. Si un proveedor es mejor en contabilidad de derivados, mientras que otro ofrece experiencia en gestión de efectivo. Como resultado, la consolidación es naturalmente la mejor solución si ambos son cruciales para su organización. Con frecuencia, las tesorerías ofrecen una excelente conexión de soluciones cuando se toman proceso por proceso en lugar del método todo en uno. Integrar varias tecnologías según las necesidades exactas puede ser una mejor opción para muchas empresas. Casi todas las industrias en todo el mundo están aprovechando múltiples mejoras digitales para impulsar el crecimiento. Las expectativas y necesidades de los clientes continuarán esperando que las soluciones digitales resuelvan sus preguntas y problemas. La necesidad de una solución digital todo en uno es más crítica ahora que nunca. En todo el mundo, los tesoreros buscan soluciones cada vez mejores para sus necesidades de tesorería digital. Este deseo continuo de mejorar está impulsando Treasury 4.0. Treasury 4.0 busca optimizar tantas funciones vitales como sea posible, como la estandarización de pagos, la mitigación de riesgos y la visibilidad del efectivo global, entre otras cosas. Si bien existen soluciones para casi todos los problemas que se le ocurran, existe una lucha constante para mantenerse a la vanguardia de las nuevas tecnologías y necesidades como la IA y la cadena de bloques. Encontrar soluciones superiores y separarlas de la exageración y el marketing es una tarea desalentadora. El objetivo de Treasury 4.0 es brindar un mejor soporte y permitir que las organizaciones tengan un impacto inmediato en al mismo tiempo que se mantiene a la vanguardia de los nuevos desarrollos. Si bien las soluciones de tesorería digital no son necesarias para el negocio, puede estar seguro de que llegará el día en que ya no sea opcional. Pronto, solo .
Tenga en cuenta tres desafíos importantes que enfrentan las tesorerías
Las tesorerías bancarias a menudo tienen problemas para gestionar eficazmente sus responsabilidades debido a la baja digitalización. Hay tres problemas críticos a tener en cuenta:
Herramientas heredadas: Mientras que las tesorerías desempeñan un papel fundamental para ayudar a los bancos a mantener un ingreso neto por intereses estable. La mayoría de las herramientas actuales carecen de los recursos de análisis y simulación necesarios para ser efectivas. Las herramientas de modelo de trabajo inadecuadas y la incapacidad de procesar información sin una estructura definida, ya sea de fuentes internas o externas, dificultan la gestión de la financiación a largo plazo.
Infraestructura de TI aislada: Puede perder mucho tiempo y recursos al tener que moverse de un sistema a otro. Cambiar entre múltiples sistemas causa una pérdida de tiempo y dinero. La falta de capacidad para pronosticar las reservas de efectivo o la valoración general debido a la falta de integración es un problema continuo. Los errores de conciliación de datos pueden causar riesgos significativos.
Problemas de visibilidad: Los datos inexactos y las lagunas pueden causar retrasos e incluso números completamente erróneos sin dedicar tiempo considerable a verificar la exactitud de los datos.
Construir una tesorería digital
La transición a Treasury 4.0 está ayudando a las operaciones de tesorería existentes a funcionar mejor, más rápido, de manera más inteligente y más eficiente. Al mismo tiempo, Treasury 4.0 sienta las bases para cambios estructurales más significativos en el mercado en general. Los bancos interesados en actualizar a Treasury 4.0 deben centrarse en estos pasos:
Realizar una evaluación de la tesorería digital
Las tesorerías necesitan analizar sus métodos actuales, identificar sus problemas más importantes y evaluar su disposición a dar un salto tecnológico considerando los siguientes pasos:
Asegurar el presupuesto necesario
Muchos analistas sugieren que el retorno de la inversión puede ocurrir en solo unos pocos meses después de que las soluciones de tesorería entren en funcionamiento. Teniendo esto en cuenta, los departamentos de tesorería pueden sentirse seguros al solicitar fondos sabiendo que habrá un ROI casi inmediato. Puede reinvertir estos ahorros en más actualizaciones.
Integrar APIs
Históricamente, las operaciones de tesorería realizaban una conciliación al final del día utilizando SWIFT MT940. Sin embargo, ahora los tesoreros pueden confiar en las API para proporcionar números en tiempo real que permitan la toma de decisiones basada en datos hasta de minuto. Estos datos se pueden utilizar para tomar decisiones sobre liquidez e inversiones. Además, las API pueden reducir el error humano y aumentar la eficiencia a través de una cadena de pago completa. En cualquier etapa en la que se encuentre la transacción, los usuarios finales pueden participar en operaciones sin contactar al banco.
Automatizar la gestión de tesorería
Puede aprovechar los bots de DPA para descargar archivos del banco, crear nuevos archivos de datos, actualizar archivos maestros e incluso monitorear correos electrónicos. Puede descargar solicitudes de servicio del service desk. Puede automatizar los procesos de gestión de tesorería relacionados con varios instrumentos de tesorería, como CD, papel comercial, letras del Tesoro, préstamos de desarrollo estatal, bonos y más. Puede generar informes automáticamente para diferentes territorios utilizando diferentes módulos. Independientemente de la información necesaria, puede desarrollar procesos automatizados, ya sea para FOREX, flujo de efectivo futuro, amortización, derivados pendientes o inversiones pendientes u otros. productos y servicios de tesorería.
Centrarse en los desafíos más significativos
Al observar otros bancos a través de entrevistas con partes interesadas clave, los equipos pueden evaluar dónde se encuentran los puntos débiles más prominentes. A través del análisis de estos desafíos, puede buscar el progreso más fácilmente.
Priorizar oportunidades
Las iniciativas deben evaluarse en función del impacto en pérdidas y ganancias y el valor esperado. El objetivo final es priorizar qué objetivos están dentro de las capacidades del banco. Esto conducirá a los mayores rendimientos y luego se centrará en esas oportunidades.
Crear una hoja de ruta digital
Elabore un plan de lo necesario para implementar las oportunidades priorizadas y comience la implementación. El enfoque debe estar no solo en los requisitos de TI, sino también en la estructura y las capacidades del equipo.
Implementar prácticas de rápido rendimiento
Acelere las iniciativas que pueden generar el mayor impacto en el balance, como la previsión y la automatización, y cumpla con esas mejoras para allanar el camino a futuras mejoras.
Mejorar el modelo operativo actual
El segundo objetivo de las tesorerías bancarias en su conversión a Treasury 4.0 es garantizar que los equipos sepan cómo utilizar estos nuevos conocimientos de la manera más eficaz. Junto con la adaptación tecnológica, vienen los problemas de capacitación y los nuevos procesos para garantizar el éxito.
Ofrezca a su equipo oportunidades de mejora de habilidades
Algunos roles y tareas se volverán redundantes con Treasury 4.0; otras habilidades se volverán más valiosas. Los tesoreros necesitarán traductores de negocios, científicos de datos e ingenieros para comunicar e implementar soluciones digitales de manera efectiva.
Alinear con otros elementos de transición
Las tesorerías deberán determinar qué funciones se pueden respaldar o implementar de manera más eficiente y centralizada para alinearse con el proceso de transformación digital general del banco. Implementar un nuevo modelo de operaciones es una tarea considerable. Sin embargo, debemos hacer estas cosas para mantenernos modernos y competitivos, y que otros bancos aprovechen para maximizar la inversión, la eficiencia y los rendimientos.
Pensamiento final
La adopción de nuevas tecnologías para las tesorerías viene con algunas limitaciones importantes. Algunos problemas clave son el volumen de soluciones existentes y su incompatibilidad mutua, lo que genera problemas significativos de eficiencia. Debería haber pruebas exhaustivas al realizar la transición. Teniendo esto en cuenta, la modernización es mucho más que una cuestión de reemplazar lo viejo por lo nuevo. Los cambios deben realizarse un flujo de trabajo a la vez, probando y evaluando cada proceso a medida que se implementan. Si bien este enfoque es meticuloso, eventualmente, las tesorerías pueden alcanzar un lugar óptimo en la integración de varias plataformas probadas. Evalúe si la implementación de cada nueva tecnología seguirá siendo una parte sustancial de las operaciones de tesorería. Una vez que tenga un sistema eficiente implementado, puede esperar ganancias significativas. ProcessMaker proporciona un iBPMS líder en la industria que las organizaciones pueden comenzar a usar hoy para mantenerse a la vanguardia de Treasury 4.0 y optimizar las tesorerías digitales.
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