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Para muchos bancos, un plazo de solicitud de seis semanas es el status quo. Las instituciones que superan este número creen que están a la vanguardia. Pero, casi tres cuartas partes de los clientes cree que las funciones bancarias deben ser cercanas instantáneo. No están dispuestos a esperar ni siquiera funciones complejas como la apertura de cuentas o la financiación de tesorería.
Los abandonos de solicitudes cuestan a la industria bancaria mucho dinero
Muchos clientes comienzan el proceso de apertura de cuenta en línea, pero se detienen inmediatamente una vez que las cosas se vuelven demasiado complicadas. Solo en 2018, las aplicaciones abandonadas totalizaron $3.3 billones en pérdidas. Al centrarse en la facilidad de uso y la simplicidad, puede atraer a los clientes comerciales que otros bancos pierden en la confusión.
La velocidad de apertura de cuentas mejora la lealtad
Cómo los bancos pueden crear una experiencia de apertura de cuenta digital ganadora
1. Recopilar datos básicos del cliente de manera intuitiva
Un proceso de apertura de cuenta digital ganador es más que pegar su solicitud fuera de línea en un sitio web. Lo digital debe ser rápido y ágil, satisfaciendo la sed moderna de conveniencia y rapidez.
Utilice barras de progreso o cuentas regresivas para mostrar cuántos pasos o minutos quedan. Establezca expectativas al dar a los clientes una hoja de ruta del proceso general.
Haga solo las preguntas esenciales. Revise toda su solicitud con su equipo para decidir qué campos eliminar o qué formularios puede mejorar aprovechando funciones útiles como el autocompletado.
Haga todas las preguntas por adelantado. Los clientes empresariales no tienen tiempo para solicitudes de "solo una cosa más". Asegúrese de solicitar todo por adelantado sin seguimientos frustrantes.
Si bien su solicitud en papel actual puede tener docenas de páginas, no abrume su proceso en línea con campos de formulario innecesarios. Para ofrecer la mejor experiencia de apertura de cuenta digital, debe crear un flujo de trabajo fácil de usar que los clientes estarán encantados de utilizar.
2. Presentar una lista personalizada de productos
En lugar de presentar una larga lista de características para que los clientes las ordenen, ¡con tasas de abandono alarmantemente altas! Considere formas interactivas nuevas para curar una lista de ofertas personalizadas. Algunos sitios populares informan que el 96% de los usuarios que inician un cuestionario terminan completándolas. Aproveche esta popular estrategia de marketing para reducir las tasas de abandono. Reduzca su lista completa de servicios a una colección más pequeña de productos dirigidos explícitamente a las necesidades de cada cliente. Al hacer algunas preguntas rápidas sobre el tamaño de su negocio y sus hábitos de gasto, puede descubrir qué productos es más probable que un cliente esté interesado.
3. Simplificar las verificaciones de Conozca a su cliente
Muchos bancos permiten a los clientes completar los primeros pasos de la apertura de cuenta en la web, pero luego los envían a canales fuera de línea para completar el proceso. ¿Está obligando a los clientes a enviar documentos por correo o programar una cita en una sucursal para finalizar su solicitud? Es probable que esté experimentando altas tasas de abandono de solicitudes—más de una cuarta parte de los estadounidenses buscarán un competidor al ser solicitados para finalizar una solicitud sin conexión. En lugar de la interrupción no deseada, realice KYC directamente dentro de su solicitud digital. Puede usar biometría y sincronización con servicios de terceros:
Escaneos de selfies: Aproveche una de las funciones más utilizadas de los teléfonos inteligentes: la cámara. El software automatizado puede comparar una identificación emitida por el gobierno con un video en vivo o una selfie tomada para verificar la identidad.
Escaneos de documentos: Los teléfonos con cámara también pueden analizar información de artículos de incorporación, números EIN y licencias comerciales o de conducir.
Aprovechar proveedores externos: En muchos casos, los clientes se prueban a sí mismos iniciando sesión en una plataforma regulada que ya ha verificado su identidad, como una base de datos de informes de crédito o un registro KYC centralizado.
Verificación basada en la ubicación: Protéjase aún más contra la tergiversación comparando la ubicación de un usuario con una prueba de domicilio escaneada.
Datos de comportamiento: Para productos financieros más sensibles, puede ser esencial certificar que la solicitud es de una persona real en lugar de un bot. Sincronícese con una plataforma que realice "mini-pruebas" de los clics, deslizamientos y toques de un teléfono y lo compare con
Qué Conozca a su cliente ¿cuánta información realmente necesita para abrir una cuenta? La verdad es que, para poner en marcha a un nuevo cliente, se necesita mucho menos papeleo del que la mayoría de los bancos admiten. En lugar de ahogar a los usuarios en pasos innecesarios y que consumen mucho tiempo, considere un proceso KYC gradual. Permita que los clientes desbloqueen funciones básicas para "engancharlos" y recopile información regulatoria adicional a medida que necesiten acceso a diferentes funciones.
4. Crear cuentas instantáneamente
Incluso la interfaz más fácil de usar no puede superar la importancia de la creación instantánea de cuentas. Los estudios revelan que el 75% de las aperturas de cuentas bancarias en línea tardan más de cinco minutos. ¿Suena rápido? Piénselo de nuevo: las solicitudes bancarias que tardan más de 5 minutos en móvil o 10 minutos en escritorio pierden la atención del 40% de los prospectos. Al mejorar las verificaciones KYC y otros flujos de trabajo de back-end, puede tener nuevas cuentas listas en cuestión de minutos. ¿Qué impide a los bancos dar un paso al frente? Un asombroso 9 de cada 10 profesionales bancarios señalan su propia infraestructura heredada como el el obstáculo más importante que les impide adoptar experiencias de cliente fáciles de usar que atraen a una nueva clientela. Para sobrevivir al cambio hacia lo digital, los bancos necesitan conectarse con nuevas tecnologías que les ayuden a ofrecer un proceso de apertura de cuenta digital estelar. ¿Está su banco preparado con las herramientas digitales que construyen las prósperas bases de clientes del futuro?
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