Los prestamistas y las leyes que regulan los préstamos justos han sido objeto de discriminación durante cientos de años. Muchas veces, ciertos grupos de personas se quedan sin la oportunidad de calificar para un préstamo. Estas audiencias incluyen personas de color, aquellos sin títulos educativos superiores, inmigrantes y generaciones más jóvenes con historial crediticio delgado o inexistente. Dado que estas comunidades desatendidas son vistas como las de mayor riesgo, suelen ser las últimas en la fila en el proceso de préstamos. A menudo, estas personas son etiquetadas como “subbancarizado”. Esto significa que no tienen una puntuación de crédito tradicional o tienen muy poca información en sus archivos de crédito. Estas personas se encuentran atrapadas en un círculo vicioso, incapaces de obtener crédito porque no tienen crédito en su registro o disponible. Un modelo de puntuación tradicional defectuoso es lo que está impidiendo que estos solicitantes potencialmente calificados accedan a préstamos. Los bancos, los prestamistas hipotecarios y las startups FinTech están comenzando a aprovechar la gran cantidad de datos disponibles para tomar decisiones más precisas e informadas en los préstamos. Aquí es donde artificial intelligence (IA) y el aprendizaje automático (ML) tienen el potencial de revolucionar el proceso de préstamos justos tal como lo conocemos hoy.
¿Qué es un préstamo?
Investopedia define un préstamo como “dinero, propiedad u otros bienes materiales entregados a otra parte a cambio de un reembolso futuro del valor del préstamo o el monto del capital, junto con intereses o cargos financieros”. Hay muchas cosas a tener en cuenta con los préstamos. Por ejemplo, los préstamos con tasas de interés altas tienen pagos mensuales más altos, o tardan más en pagarse, en comparación con los préstamos de tasa baja. Los préstamos pueden estar garantizados por una garantía, como una hipoteca, o no garantizados, como una tarjeta de crédito. Los préstamos o líneas de crédito rotatorio se pueden gastar, pagar y volver a gastar, mientras que los préstamos a plazo son préstamos a tasa fija y pago fijo. También existen diferentes tipos de préstamos, como garantizados versus no garantizados, y rotatorios versus a plazo. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son préstamos garantizados, mientras que los préstamos con tarjeta de crédito suelen ser no garantizados o no respaldados por una garantía. Una tarjeta de crédito.
