Tanto los bancos minoristas como los comerciales se enfrentan a una mayor presión para aumentar la productividad y la rentabilidad en una industria que se ha vuelto más difícil de navegar que nunca. Hoy en día, los bancos deben lidiar con una mayor supervisión regulatoria, cambiantes demandas de los consumidores, cobertura mediática perjudicial y una afluencia de actores no tradicionales. Los esfuerzos para reducir costos y al mismo tiempo brindar experiencias agradables al cliente han contribuido a una industria que ha estado más dispuesta que la mayoría a adoptar nuevas tecnologías. Según un reciente McKinsey report, los servicios financieros en los Estados Unidos se encuentran entre un puñado de industrias que "avanzan a toda máquina" en la automatización, en la forma de "procesamiento directo", donde los flujos de trabajo de transacciones digitalizadas de extremo a extremo pueden aumentar la escalabilidad del rendimiento de las transacciones en un 80%, al tiempo que reducen los errores a la mitad". Los bancos, en su camino hacia una mayor digitalización y automatización, han adoptado fácilmente la tecnología de automatización robótica de procesos (RPA). La RPA ofrece muchos beneficios para muchos procesos bancarios. Entre las tareas bancarias más repetitivas y que consumen más tiempo que la RPA puede ayudar a automatizar se encuentran la apertura de nuevas cuentas y los servicios de tesorería. La RPA tiene el mayor impacto cuando se combina con una plataforma de automatización de flujos de trabajo para que ambas trabajen en conjunto. Los beneficios de la RPA en la bancaTecnologías de RPA ayudan a reducir la carga de trabajo de los empleados y el tiempo que se tarda en completar las tareas manuales. Esto, a su vez, aumenta los ingresos y el flujo de caja, proporciona una mejor experiencia al cliente y mejora el cumplimiento normativo. Los bancos también pueden implementar la RPA en sus flujos de trabajo sin necesidad de una revisión exhaustiva de sus sistemas existentes o de su plataforma de gestión de procesos de negocio (BPM). Algunas plataformas de BPM le permiten incorporar la funcionalidad de RPA directamente en sus procesos existentes. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la RPA no es una panacea. Automatizar procesos bancarios defectuosos no corregirá los problemas organizacionales. La RPA solo debe implementarse como parte de un proceso de optimización del flujo de trabajo a nivel organizacional. Los crecientes costos de cumplimiento Los bancos gastan en los costos relacionados con el cumplimiento. Si bien los requisitos reglamentarios son los mismos para todos los prestamistas, los bancos más pequeños sienten el impacto de estos costos más que las instituciones más grandes. Para los bancos con menos de 100 millones de dólares en activos, los costos relacionados con el cumplimiento representan el 8,7% de sus gastos no financieros. Sin embargo, para las instituciones con activos entre 1.000 y 10.000 millones de dólares, estos costos representan solo el 2,9% de sus gastos no financieros. Esta discrepancia se atribuye a que las instituciones más grandes tienen equipos de cumplimiento más grandes. Claro, los equipos más grandes cuestan más, pero pueden cumplir con las regulaciones y acciones regulatorias de manera más eficiente. Una forma en que las instituciones más pequeñas pueden reducir sus costos de cumplimiento es a través de tecnologías de automatización como la RPA para complementar sus flujos de trabajo existentes. La promulgación de las regulaciones de Conozca a su Cliente (KYC) y contra el lavado de dinero tras la crisis financiera de 2008 contribuyó al aumento de los costos de cumplimiento. Estas regulaciones sometieron a los bancos a requisitos adicionales de diligencia debida y mantenimiento de registros. Los procesos que ya eran intensivos en mano de obra se volvieron aún más. Muchos bancos respondieron contratando más personal. Esto aumentó los costos y los retrasos en la incorporación, al tiempo que no eliminó el elemento del error humano. Según , los costos de incorporación después de las nuevas regulaciones aumentaron a entre 500 y 5.000 dólares por cliente. Los retrasos asociados en la adquisición de nuevos clientes se dispararon a entre 20 y 90 días hasta el cobro, lo que conllevó pérdidas de ingresos de 25.000 dólares por cliente. La tecnología de automatización de flujos de trabajo elimina muchos de los procesos manuales asociados con la apertura de nuevas cuentas. Reduce los costos operativos, los retrasos y la posibilidad de error humano. Por ejemplo, considere una de las fases de incorporación que más tiempo consume, la obtención y revisión de la documentación. Con la automatización del flujo de trabajo, los clientes simplemente pueden cargar los documentos requeridos en un portal. Una vez allí, la tecnología de RPA puede escanear los documentos, cargarlos en el sistema correcto e identificar la información faltante. Además, se pueden utilizar procesos de verificación avanzados para verificar la información. Considere que los procesos manuales tradicionales requerirían que un representante recopile los documentos del cliente, los revise, los cargue en el sistema, se comunique con el cliente para obtener los documentos e información faltantes y cruce la información de los documentos en varias bases de datos para su verificación. Este proceso podría llevar semanas, pero solo unas pocas horas con la automatización. Los costos se reducen y se proporciona una mejor experiencia al cliente. también ofrecen el beneficio de procesos controlados y basados en KPI que monitorean el rendimiento utilizando gráficos y paneles. Estas funciones avanzadas de informes, combinadas con la capacidad de crear un flujo de trabajo de apertura de cuentas interconectado en todos los departamentos, hacen que la implementación de tecnologías de RPA sea lo más sencilla y fácil de usar posible. Al igual que el proceso de incorporación de clientes, los servicios de tesorería implican muchas tareas mundanas y que consumen mucho tiempo. Los procesos manuales incluyen gestión de efectivo y pagos, banca en línea y móvil, originación de tarjetas de crédito y préstamos, procesamiento de extractos y detección de fraudes. La digitalización de estas funciones libera recursos valiosos y aumenta la rentabilidad. De hecho, según un , la oportunidad de tesorería digital podría generar ganancias anuales promedio de 100 a 350 millones de dólares en cada uno de los 20 principales bancos de América del Norte, Europa y Asia-Pacífico. Sin embargo, la incorporación de tecnologías de RPA en los servicios de tesorería ha sido en gran medida pasada por alto. Esto se atribuye en parte a la falta de voluntad de los bancos para abandonar los arcaicos sistemas que se han utilizado durante décadas. Sin embargo, la implementación de la RPA es más rentable que otras alternativas. La RPA es una solución escalable que esencialmente se puede utilizar en cualquier parte de la organización. La actualización de un sistema completo de gestión de tesorería es un proceso costoso que conlleva importantes retrasos en la productividad. Otra razón es que los bancos se han centrado más en la digitalización de los servicios de front-end para seguir siendo competitivos y sobrevivir. A medida que la importancia de las funciones de tesorería continúa aumentando, los bancos que se esfuerzan por digitalizar sus funciones de back-end obtendrán una ventaja competitiva significativa. La naturaleza competitiva de la industria bancaria ha facilitado la implementación de la RPA en los procesos bancarios. Las tecnologías de RPA ofrecen a los bancos innumerables beneficios tanto en funciones de front-end como de back-end. Los bancos pueden brindar mejores experiencias a los clientes, reducir costos, aliviar las cargas regulatorias y aumentar la productividad.
