Cómo aprovechar la verificación de identidad en vivo en flujos de trabajo automatizados
La verificación de identidad en vivo es un proceso que utiliza datos en tiempo real para confirmar la identidad de una persona o entidad. Lo más común es que las integraciones de LIV se utilicen para verificar la identidad de una persona o entidad durante un proceso de apertura de cuenta. Si busca hacer más eficientes las operaciones de LIV de su institución financiera, utilizar LIV dentro de flujos de trabajo automatizados es una excelente manera de lograr la automatización completa del proceso.
La verificación de identidad en vivo es la clave para mitigar el riesgo
Con el auge de los flujos de trabajo digitales, la verificación manual ya no es suficiente. La velocidad y la automatización son ahora vitales para eliminar la fricción en las experiencias del cliente. Se ha vuelto crucial integrar la verificación de identidad en flujos de trabajo automatizados. Esto permite a las empresas operar a escala mientras preservan la confianza y las operaciones. Para que esto suceda, necesita una solución que se ajuste a las necesidades de su negocio sin requerir cambios significativos en su infraestructura técnica o experiencia del cliente.
Verificación de identidad en vivo para flujos de trabajo automatizados con apertura de cuentas comerciales y cumplimiento de KYC
La verificación de identidad en vivo es necesaria para las cuentas bancarias comerciales, y también es una excelente opción para el cumplimiento de KYC. También es una excelente manera de mejorar la experiencia de sus clientes y brindar servicios de valor agregado como la banca móvil. Todo comienza con encontrarse con sus clientes donde están, y donde están ahora es en sus teléfonos. Es por eso que es útil ofrecer huellas dactilares de identidad en vivo para flujos de trabajo automatizados con apertura de cuentas comerciales, para que pueda encontrarse con sus clientes donde más lo necesitan: sus teléfonos inteligentes o tabletas. Suponga que enfrenta desafíos cuando se trata de clientes cuyas identidades deben confirmarse como parte de los procedimientos de cumplimiento de KYC. Deben revisar manualmente los documentos de cada solicitante antes de que puedan ser aprobados para la apertura de cuentas comerciales. El proceso consume mucho tiempo y es costoso, tanto para su banco como para sus clientes, que deben esperar días o semanas para que se abran sus cuentas. En este escenario, la captura en vivo es una solución ideal. Con la capacidad de verificar automática e instantáneamente la autenticidad de los documentos con procesamiento de imágenes en vivo, la captura en vivo puede ayudar a cumplir con sus requisitos de apertura de cuentas comerciales y cumplimiento de KYC. También es una buena opción para el cumplimiento de AML porque garantiza que todos los empleados involucrados en la apertura de cuentas comerciales hayan sido verificados como quienes dicen ser antes de comenzar a trabajar en las solicitudes. Y dado que la captura en vivo se realiza inmediatamente después de que un solicitante envía su información, siempre podrá saber si ha sucedido algo sospechoso durante el proceso.
Incorpore confianza en su proceso de autenticación
También puede generar confianza en sus usuarios al incorporar un proceso de verificación de identidad confiable en su flujo de trabajo. Suponga que está utilizando un proveedor específico para manejar el proceso de autenticación por usted. En ese caso, puede estar seguro de que cualquier usuario autenticado por ellos ha sido verificado como quien dice ser y tiene acceso a los datos que necesita. Sus empleados se sentirán más seguros acerca de su trabajo debido a esta confianza adicional y tranquilidad.
Determine el nivel de verificación adecuado con puntuación de identidad
La puntuación de identidad es el proceso de determinar el nivel de riesgo de una persona en función de la información de su identidad. Es una forma eficaz de determinar si debe continuar con la verificación manual, la verificación automatizada o saltarse el paso por completo. Sin embargo, antes de omitir este paso, recuerde que la puntuación de identidad no está destinada a reemplazar las verificaciones manuales o automatizadas. En cambio, ayuda a informar decisiones futuras sobre dónde asignar sus recursos y qué métodos serían más efectivos. Por ejemplo: si sabe que una persona ha proporcionado información falsa previamente en un formulario, entonces tiene sentido que su sistema no dependa únicamente de verificaciones automatizadas para verificar sus nuevos detalles (que también pueden ser falsos). En este caso, tendría sentido que realice una evaluación adicional llamándolos directamente o enviándoles un mensaje SMS antes de continuar con cualquier flujo de trabajo para asegurarse de que son quienes dicen ser.
Funciones y tipos estándar de verificación de identidad en vivo
Piense en biometría, inteligencia artificial y aprendizaje automático. Estas tecnologías son sin duda complejas y están en constante evolución. Pero por intimidantes que parezcan estas palabras de moda, son herramientas que ayudan a las empresas a verificar las identidades de sus usuarios. Y esto se está volviendo cada vez más importante en la era digital, dada la frecuencia de robo de identidad y fraude. Aquí están las características y tipos estándar de sistemas de verificación de identidad (y por qué importan):Verificación de identidad con aprendizaje automáticoUna de las características comunes de la IDV de aprendizaje automático es su capacidad para adaptarse y aprender según la experiencia. Esto significa que a medida que más personas pasan por el proceso, mejora en el reconocimiento de qué rostros pertenecen juntos y cuáles no. También aprende de otros puntos de datos como características demográficas. Dado que este tipo de tecnología funciona en tiempo real sin ayuda humana, a menudo se utiliza para aplicaciones de control de acceso donde muchas personas utilizan el mismo sistema durante el día (como en una oficina corporativa). Esto significa que en lugar de que alguien se siente cada día para agregar las caras de nuevas personas a su sistema o actualizar las existentes, pueden depender completamente del aprendizaje automático para hacerlo automáticamente.Verificación biométrica de identidadLa verificación biométrica de identidad es la autenticación de un individuo basada en sus características biológicas únicas. Estas características incluyen huellas dactilares, patrones de voz, estructuras faciales, geometría de la mano e imágenes del iris. Dado que otra persona no puede replicar datos biométricos, se ha considerado uno de los métodos más seguros para identificar a las personas.Verificación de identidad con inteligencia artificialTodos hemos visto los titulares: la IA se apoderará del mundo. Al menos, eso es lo que dice Internet. Pero, ¿qué significa? La inteligencia artificial (IA) es un tipo de aprendizaje automático. El aprendizaje automático es un programa de computadora que puede aprender de la experiencia y hacer predicciones basadas en datos recopilados previamente. Eso puede sonar lo suficientemente simple, pero ya en 1956, cuando Alan Turing publicó su artículo "Computing Machinery and Intelligence", nuestras definiciones se han visto empañadas por la confusión filosófica sobre si las computadoras pueden pensar como los humanos. La verdad es que la IA ha existido mucho más tiempo de lo que podrías pensar: tu teléfono inteligente usa IA cada vez que le pides direcciones o programas una cita con Siri; Netflix la usa al recomendar películas según tu historial de visualización; Amazon la emplea al sugerir artículos que te podrían gustar, y Google Search la usa al comprender consultas en lenguaje natural escritas en cuadros de búsqueda.
Pasos para integrar la verificación de identidad en vivo en flujos de trabajo automatizados
Integrar un servicio de verificación de identidad en su flujo de trabajo automatizado puede ser sencillo. Pero primero, necesita saber qué servicio es el mejor para su negocio y qué características esenciales son las más importantes.Paso 1: Elija el mejor servicio de verificación de identidad para su organizaciónHay muchas opciones, y cada una tiene pros y contras, así que asegúrese de investigar un poco antes de tomar su decisión.
Asegúrese de que el servicio tenga una variedad de opciones para la verificación de identidad: Algunos servicios solo proporcionan datos de una fuente (como bases de datos gubernamentales), mientras que otros tienen acceso a múltiples fuentes (como cuentas de redes sociales) y datos más sofisticados como información "respaldada". Si su negocio requiere un cierto nivel de verificación más allá de lo que proporciona una fuente, busque una solución de IDV con diversos puntos de acceso para sus usuarios.y no te olvides de la integración en tu flujo de trabajo.
Paso 2: Características básicas de verificación de identidad a considerarEl segundo paso en el proceso es evaluar el nivel actual de verificación de identidad de su organización y determinar qué características le gustaría implementar. La siguiente lista proporciona un resumen de algunos elementos esenciales a considerar:
Verificar documentos de identidad
Verificar la identidad del usuario (o dispositivo)
Verificar la ubicación (dirección IP) desde donde acceden a su aplicación o sitio web
Verificar si están utilizando una aplicación o sitio web auténtico en lugar de uno falso diseñado por hackers para capturar información confidencial
Verificar si su sistema operativo ha sido comprometido por malware que podría estar exponiendo datos críticos
Paso 3: Integrar la verificación de identidad en su flujo de trabajo
Elija un servicio. Para comenzar, deberá elegir el mejor servicio de verificación de identidad para su negocio. Hay muchas opciones, desde servicios manuales y laboriosos hasta soluciones completamente automatizadas. Algunas características básicas a considerar incluyen:
Autenticación facial: Esta tecnología permite a los usuarios verificar sus identidades con software de reconocimiento facial que analiza puntos vitales de sus rostros y los compara con una base de datos existente de imágenes.
Identificación de voz: Esta función utiliza software de reconocimiento de voz impulsado por IA para comparar la voz de un individuo por teléfono con una base de datos actual de voces conocidas (piense en Siri o Alexa).
Herramientas de huellas dactilares: Estas herramientas utilizan dispositivos de hardware biométrico que pueden escanear huellas dactilares o escaneos de retina y compararlos con bases de datos preexistentes de huellas dactilares o retinas conocidas, por ejemplo, las que pertenecen al personal de seguridad en aeropuertos o cruces fronterizos.
Otros métodos incluyen análisis de comportamiento (por ejemplo, comparar cómo alguien sostiene su teléfono inteligente), verificación de ubicación mediante coordenadas GPS y zonas horarias (por ejemplo, verificar si alguien está en casa durante el horario laboral), etc., hay varias otras posibilidades también.
Integrar un servicio de verificación de identidad en vivo en su flujo de trabajo automatizado puede ser sencillo.Integrar un servicio de verificación de identidad en vivo en su flujo de trabajo automatizado puede ser sencillo, siempre que elija el servicio ejemplar y considere sus características. Aquí están los pasos:
Elija el servicio adecuado para sus necesidades. Querrá encontrar un proveedor que ofrezca múltiples tipos de verificaciones y tenga una API disponible para que pueda integrarla en su flujo de trabajo automatizado.
Considere las características que ofrece cada tipo de verificación que ofrecen; por ejemplo, algunos proveedores ofrecen más que solo verificación de SSN, mientras que otros no tienen capacidad de verificación del número de seguro social (SSN), y asegúrese de que coincidan con lo que necesita antes de registrarse con ellos.
Puede utilizar estos sencillos pasos para comenzar y asegurarse de que todos los datos de sus clientes se mantengan seguros, protegidos y precisos de principio a fin.
Otras industrias que utilizan la verificación de identidad en vivo dentro de flujos de trabajo automatizados y ejemplos
Si bien la verificación de identidad en vivo es una inversión vital para la industria bancaria, la solución está siendo adoptada rápidamente por otras industrias. Seguro de automóvilEl seguro de automóvil es una industria de $100 mil millones, pero también puede beneficiarse de la verificación de identidad en vivo. Las compañías de seguros de automóviles buscan formas de reducir gastos y aumentar la satisfacción del cliente, y la verificación de identidad en vivo es una excelente manera de lograr ambos objetivos. Ejemplos de cómo las compañías de seguros de automóviles pueden utilizar la verificación de identidad en vivo: Los clientes que han comprado automóviles en los últimos años probablemente tendrán acceso a los documentos requeridos en línea; esto elimina la necesidad de que los agentes llamen para obtener información o pruebas adicionales. Esto reduce el tiempo perdido en llamadas y libera el tiempo de sus agentes para que puedan concentrarse en casos más complejos en lugar de simplemente recopilar información simple de los clientes por teléfono (en otras palabras, puede atender a más clientes).Seguro de hogar y propiedadEl caso de uso más común para la verificación de identidad en vivo en seguros de hogar sería cuando un cliente se inscribe para una nueva cobertura o actualiza los detalles de su póliza existente (como cambios de nombre). Los clientes deben probar quiénes son antes de que el dinero cambie de manos, para garantizar que no haya fraude y proteger contra el robo de identidad. Al automatizar este proceso con chat de video en vivo y tecnología de reconocimiento facial, puede reducir el tiempo requerido y garantizar que todas las partes involucradas estén satisfechas con la experiencia.Hipotecas no bancariasSi alguna vez ha obtenido una hipoteca, sabe que los bancos tienen relaciones. Comparten información sobre los préstamos que emiten y los compran y venden entre sí. Esto significa que cuando solicita una hipoteca, su prestamista puede verificar su historial crediticio y verificar quién es usted sin realizar ninguna investigación adicional. Esto se llama relación de agencia porque ambas partes comparten la responsabilidad de garantizar la precisión de la información que se comparte. Sin embargo, no todos los prestamistas necesitan tener estas relaciones con otras instituciones o empresas para otorgar préstamos o recibir fondos de ellas (por ejemplo, no bancarias). Estos prestamistas a menudo enfrentan mayores riesgos al decidir si alguien debe obtener un préstamo porque no hay forma de verificar su identidad a menos que realicen una investigación exhaustiva en línea, lo que puede llevar horas, si no días.Seguro de saludLa industria de la salud es un claro ejemplo que se beneficiaría de la verificación de identidad en vivo dentro de flujos de trabajo automatizados. Esto se debe a que el fraude en seguros de salud es un problema real. La verificación de identidad ayuda a prevenir el fraude al garantizar que solo las personas autorizadas tengan acceso a información confidencial como su número de seguro social o datos de tarjeta de crédito. También ayuda a prevenir el robo de identidad al brindarle más control sobre la información personal que comparte en línea y en persona: si alguien afirma ser un representante "autorizado" de su compañía de seguros de salud pero no es reconocido por sus rasgos faciales o voz, entonces no hay necesidad de que tengan acceso a ningún dato confidencial sobre su cuenta, y si de todos modos obtienen acceso no autorizado por algún medio desconocido (como el robo de contraseñas), entonces al menos ahora sabe que ha sucedido algo extraño.Tarjetas de créditoLas compañías de tarjetas de crédito son candidatos ideales para la verificación de identidad en vivo. Dado el dinero en juego, las compañías de tarjetas de crédito quieren reducir el fraude y asegurarse de que sus clientes sean quienes dicen ser. Además de reducir costos y aumentar ganancias, la verificación de identidad en vivo puede ayudar a las compañías de tarjetas de crédito a mejorar la experiencia de sus clientes.
En resumen
Tener la combinación correcta de métodos de verificación puede ayudarlo a generar confianza con sus usuarios y alentarlos a regresar repetidamente. Entonces, si cree que su proceso de autenticación actual podría mejorar, ¿por qué no considerar probar la verificación de identidad en vivo? Con el proveedor adecuado, y podemos tener una idea de eso, podría sorprenderse de la diferencia que puede hacer para su negocio.
