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Automatización del flujo de trabajo del sistema de gestión de préstamos
Microsoft Excel se acerca a su cuadragésimo año. Las hojas de cálculo, conocidas por su tasa de error del 90% y pulsaciones de teclas erróneas que generan miles de millones de dólares en momentos de "uy", siguen siendo la columna vertebral de operaciones complejas como la originación y gestión de préstamos. Pero con la creciente necesidad de automatización en los flujos de trabajo del sistema de gestión de préstamos, muchos sistemas obsoletos luchan por mantenerse al día con las demandas de los clientes de hoy. Para los profesionales de préstamos, el software de gestión y originación de préstamos intenta llenar los vacíos. Pero los prestamistas modernos necesitan más: como solicitudes de préstamos en línea, aplicaciones de préstamos móviles, flujos de trabajo posteriores al cierre y otras características que no son "centrales" para el software de préstamos tradicional. Añadidos como una ocurrencia tardía, los prestamistas necesitan combinar demasiadas soluciones alternativas para lograr la magia de la automatización que los consumidores disfrutan en otras industrias, y ahora esperan de todos nosotros.
Los principales beneficios de los flujos de trabajo del sistema de gestión de préstamos para profesionales de préstamos
Usando Automatización de flujos de trabajo, las tareas que normalmente requieren intervención manual se manejan digitalmente. El software realiza procesos que implican tareas repetitivas tediosas, manejo de papeleo y recopilación de información. Los corredores y prestamistas están utilizando la automatización para reducir el tiempo de procesamiento de préstamos hasta en un 80%. Aquí le mostramos cómo acelera las operaciones:
Permite a los clientes solicitar cómodamente a través de un portátil o smartphone
Acelera los tiempos de aprobación al eliminar los procedimientos manuales y prácticos del proceso
Mantiene registros más precisos al reducir el error humano
Estandariza la recopilación de datos del cliente
Mejora la experiencia general del cliente
¿Está su equipo enfocado en mejorar los métodos manuales para procesar solicitudes de préstamos a mano? Es hora de dar el salto a un experto en Automatización de flujos de trabajo. Vea cómo una plataforma como ProcessMaker pueden transformar sus procesos de servicio de préstamos. [cta title="LA CONCESIÓN DE PRÉSTAMOS NUNCA HA SIDO MÁS FÁCIL CON PROCESSMAKER" link_text="Vea nuestras Soluciones de Gestión de Préstamos" link="/products/banking/lending/"]
Los solicitantes de préstamos prefieren una experiencia de usuario rápida e intuitiva
En muchos casos, los clientes pueden encontrarse con aplicaciones en línea que recuerdan a Geocities o Windows 3.1, una desconexión instantánea para usuarios web nativos digitales. De hecho, el 75% de los consumidores dicen que juzgan la credibilidad de una empresa basándose en las características de su sitio web. Las aplicaciones de préstamos arcaicas y no intuitivas simplemente no son una plataforma con la que los clientes se sientan cómodos compartiendo información personal. Un proceso de solicitud fácil de usar y optimizado que los clientes pueden usar a través de un smartphone no solo se ve bien, sino que inspira una mayor confianza en su base de clientes.
La automatización alivia la presión de la recopilación manual de datos
La recopilación manual de datos del cliente es un proceso que el 56% de los banqueros califican como su mayor desafío en la iniciación de préstamos. La automatización ayuda a reducir estos puntos débiles mediante:
Usando una tecnología llamada machine learning, el software puede "leer" documentos cargados como estados financieros comerciales, comprobantes de domicilio y documentación de identidad como un pasaporte o licencia de conducir. La información se rellena automáticamente en los campos del formulario, sin necesidad de introducirla manualmente en una hoja de cálculo.
La automatización estandariza las solicitudes de préstamos, asegurando que cada solicitante complete exactamente la misma información. Esto facilita la recopilación y auditoría de datos posteriormente.
La automatización de flujos de trabajo también elimina la necesidad de transferir manualmente datos entre sistemas como solvencia crediticia, almacenamiento de datos y verificaciones de "Conozca a su cliente". Con toda la información de su cliente almacenada en un único centro, puede crear lo que se conoce como una "Única Fuente de Verdad". Siempre extraerá datos de este repositorio central, eliminando redundancias y errores.
El software puede encargarse de una gran parte del trabajo administrativo pesado en lo que respecta a la suscripción de préstamos. No es de extrañar que el 72% de los originadores de préstamos destaquen esta área como un objetivo prioritario crítico de mejora.
Mueva las solicitudes más rápidamente a través de sus sistemas con la automatización de flujos de trabajo de gestión de préstamos
La automatización de flujos de trabajo te ayuda a hacer más que solo recopilar los datos. Los convierte en algo que puedes actuar sobre. Los clientes pueden completar un formulario desde su smartphone, y los asistentes digitales pasan automáticamente la información entre sistemas. ¿Cómo? Usando reglas de negocio. Reglas de negocio codificar sus procesos de pensamiento y convertirlos en pasos digitales que el software puede completar automáticamente. Por ejemplo, una regla de negocio puede verificar lo que un solicitante ha seleccionado en el campo "Estado" y rechazar automáticamente las solicitudes de quienes viven en ubicaciones no atendidas por su equipo. Una regla de negocio puede aprobar automáticamente a los solicitantes por encima de una cierta puntuación de crédito o enviar a aquellos que caen en un rango que ha considerado cuestionable a un miembro específico del equipo. Las reglas de negocio reducen la interferencia manual para que su equipo tome una decisión, acelerando los tiempos de aprobación, algo muy demandado por los solicitantes de préstamos de hoy en día.
Agilizar la toma de decisiones de préstamos
¿Cuál es la principal queja del cliente durante el proceso de préstamo? Según el 59% de los solicitantes, es cuánto tiempo se tarda desde la iniciación hasta la aprobación. En algún momento, se vuelve imposible que los métodos manuales sigan el ritmo de la automatización, lo que excluye a los ejecutivos reacios a la automatización de oportunidades populares y rentables como la toma de decisiones de préstamos instantánea. En una encuesta de Gallup, el 28% de los prestatarios hipotecarios indicaron que se les pidió que proporcionaran el mismo documento en varias ocasiones durante el proceso de préstamo. Los inconvenientes y cuellos de botella como estos no solo frustran a los clientes, sino que añaden días adicionales al ya laborioso cronograma de procesamiento. Al final, los sistemas automatizados pueden compilar toda esta información en una presentación de crédito para agilizar la toma de decisiones. En lugar de pasar su tiempo buscando formularios en papel y reingresando información de su CRM a una plantilla de toma de decisiones (¡y encontrando algunos errores al final del proceso!), un flujo de trabajo automatizado puede reunir esta información en un informe infalible. Para escenarios simples, las computadoras pueden revisar la información y generar una decisión automática. En una encuesta de 2016 publicada por la Reserva Federal, los solicitantes clasificaron un "proceso de solicitud difícil" y una "larga espera para una decisión de crédito" como el principales causas de su insatisfacción con un proveedor de préstamos. La complejidad de los préstamos modernos está superando rápidamente los métodos tradicionales como las hojas de cálculo de Excel y los sistemas LOS/LMS, que ahora no pueden seguir el ritmo de las características de automatización de primer nivel. Pero, con un sistema de flujo de trabajo líder para la gestión de préstamos, tendrá todo lo que necesita para aprovechar al máximo el poder de la automatización. [cta title="CORTE LA COMPLEJIDAD CON NUESTRAS SOLUCIONES DE PRÉSTAMOS INTEGRALES" link_text="Vea nuestras Soluciones de Gestión de Préstamos" link="/products/banking/lending/"]
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