Descubra cómo la Orquestación Universal agiliza el trabajo, acelera las decisiones y escala la automatización. Regístrese hoy mismo para el seminario web.
Un nuevo proceso de incorporación de clientes es una forma muy eficaz de fortalecer las relaciones. Si su banco o cooperativa de crédito no tiene un procedimiento de incorporación bien definido, se pierde importantes oportunidades de crecimiento.
Desglosar la estrategia tradicional de incorporación de clientes
Si su banco o cooperativa de crédito tiene un proceso de incorporación bien definido, se pierde enormes oportunidades de crecimiento. Es una creencia generalizada pero falsa que contactar a los nuevos titulares de cuentas con demasiada frecuencia puede irritarlos y empujarlos a abandonar su organización. Recibir comunicaciones irrelevantes aumenta la molestia del cliente. Este proceso incluye Procedimientos de Conozca a su Cliente (KYC), recopilación de datos, verificaciones de identidad, recopilación de documentos y, en ocasiones, entrevistas cara a cara con clientes potenciales. El proceso de incorporación debe completarse antes de que un nuevo cliente pueda abrir una cuenta o realizar negocios con el banco. Los bancos deben cumplir con las regulaciones de incorporación y, al mismo tiempo, hacer que el proceso sea lo más agradable posible para los usuarios. Anteriormente, se debían completar varios formularios, presentar documentos, realizar verificaciones de cumplimiento manuales y realizar verificaciones de identidad cara a cara en las sucursales. A pesar de que los avances en tecnología, como la finalización de formularios en línea, han simplificado este proceso en los últimos años, sigue siendo un proceso largo.
Los procedimientos y puntos de contacto para la incorporación en la banca están muy desarticulados
La globalización y las leyes regulatorias más estrictas han desplazado el énfasis de la experiencia del cliente hacia la protección de la institución, lo que resulta en varios puntos de contacto, procedimientos complicados y preguntas frecuentes de los consumidores sobre los mismos temas. Desafortunadamente, muchos bancos pierden una parte considerable de clientes corporativos debido a desafíos de incorporación. Para comenzar a desentrañar las tácticas que tienden a sabotear sus esfuerzos para mejorar las experiencias del cliente, primero debe identificar la raíz de la insatisfacción del consumidor. Por ejemplo, los clientes comerciales necesitan un proceso de incorporación sin esfuerzo para sentirse escuchados y comprendidos. Por otro lado, los bancos tradicionales a menudo se ven obstaculizados por operaciones de back-end anticuadas.
Estudiar cómo los nuevos clientes perciben su proceso de incorporación
¿Es necesario crear nuevas cuentas en persona? Los clientes empresariales de hoy quieren comenzar transacciones con usted cuando les sea conveniente, ya sea en línea o en persona. Sus departamentos pueden estar enviando un volumen anormalmente alto de solicitudes de datos. Sin embargo, perderá clientes si les exige que repitan información que ya han proporcionado a su banco. ¿Ha considerado que quizás está intentando ventas cruzadas antes de determinar la identidad de sus clientes? Un cliente es más que un nombre y una imagen en una pared. Ya no es rentable comercializar servicios irrelevantes para sus clientes en el mundo digital actual. Además, los problemas de interfaz con el cliente son solo un síntoma de problemas operativos subyacentes. Es crucial comenzar a repensar cómo operan sus equipos examinando por qué está encontrando dificultades en el proceso de incorporación. Cuando un nuevo cliente se une a una institución financiera o banco, numerosos departamentos, incluidos crédito, operaciones, cumplimiento, legal, riesgo de front-office e impuestos, deben colaborar para garantizar que todos estén en la misma página. Según Forrester Consulting, la incorporación de nuevos clientes utilizando soluciones de incorporación inadecuadas que se centran exclusivamente en los componentes más fundamentales del proceso puede llevar de dos a doce semanas. Considere los desafíos que los bancos enfrentan actualmente con la incorporación de nuevos clientes.
La incorporación de nuevos clientes puede consumir demasiado tiempo
Incorporar a un nuevo cliente requiere tiempo y una gran cantidad de documentación, y hay múltiples puntos de contacto a lo largo del proceso. El verdadero desafío para los bancos es mantener manualmente estos documentos sin errores después de recibirlos. Considere un banco con tres divisiones: Minorista, comercial y seguros. Los individuos o las empresas pueden convertirse en clientes en cualquiera de las tres categorías. Tres veces, el consumidor tendría que pasar por el proceso de incorporación.
Las regulaciones bancarias se modifican con frecuencia
Los bancos están frecuentemente, si no regularmente, sujetos a nuevas limitaciones. Como resultado, los bancos deben mantener sus sistemas actualizados para cumplir con los requisitos. Cualquier cambio debe comunicarse a los clientes y se deben realizar actualizaciones en todo el proceso de incorporación. Además, los bancos deben examinar sus sistemas y prácticas actuales debido a un panorama regulatorio en evolución.
Los servicios de banca móvil son muy populares
Gracias a la adopción de tecnología de vanguardia por parte de bancos e instituciones financieras, los clientes de bancos e instituciones financieras esperan cada vez más que todos los servicios se presten en tiempo real. Debido a la epidemia de COVID-19, el cliente promedio ya no visita un banco y espera administrar todas sus necesidades financieras a través de un teléfono inteligente. Por otro lado, muchos bancos dependen de tecnología arcaica, lo que dificulta ofrecer a sus clientes experiencias digitales fluidas. Cada conexión con un consumidor es crítica en el mercado competitivo actual, ya que ayuda a crear una impresión duradera.
En el futuro, la incorporación de clientes se automatizará
Las instituciones financieras y los bancos confían en tecnología de vanguardia para aumentar su eficiencia y abordar los problemas mencionados anteriormente. Les permite lograr dos objetivos simultáneamente, ya que pueden cumplir con los requisitos reglamentarios y, al mismo tiempo, ofrecer una experiencia fluida a sus consumidores. A medida que avanzamos hacia la banca abierta, podemos ver más de este tipo de actividades de incorporación.
El futuro de la incorporación de nuevos clientes
Todas las interacciones con los clientes deben basarse en un único repositorio de datos del cliente. Para que los datos del cliente se importen automáticamente, una única fuente debe conectarse a todas las aplicaciones. Por lo tanto, las oficinas frontales y posteriores pueden beneficiarse de un proceso automatizado que evita la duplicación de datos, garantiza la integridad de los datos y corrige las irregularidades de los datos. La validación, la diligencia debida, la identificación, las operaciones, la regulación y el cumplimiento dependen de definiciones precisas de los puntos de datos. Los bancos deben acordar los puntos de datos esenciales para la documentación de clientes comerciales. Además, todos los atributos del cliente deben manejarse adecuadamente y los perfiles de riesgo deben separarse de la información general, transaccional y comercial. Tanto el banco como sus clientes se benefician significativamente de este método de incorporación.
Imagine un enfoque más eficaz para la incorporación en la banca
Es fundamental contar con un procedimiento riguroso y bien definido para brindar un excelente servicio al cliente. Para evitar malentendidos e ineficiencias, el proceso de incorporación debe adaptarse a las necesidades específicas de los nuevos empleados. La estandarización es necesaria para las instituciones financieras globales que atienden a corporaciones internacionales. Utilizando un modelo global aumentado con versiones locales, la productividad del equipo de incorporación y el riesgo de cumplimiento pueden disminuir. Por ejemplo, un enfoque integral para la incorporación requiere una racionalización del ecosistema de aplicaciones actual. No importa cuántos canales tenga una empresa disponibles para comunicarse con los clientes, es fundamental evitar duplicar tareas en todas las aplicaciones de incorporación. Además, la estrategia de cartera de aplicaciones del banco debe definirse claramente y vincularse a los objetivos de adopción de la aplicación. La incorporación de clientes debe convertirse en un ejemplo de un caso de uso automatizado. Para ilustrar, los bancos recopilan la información esencial y marcan las casillas apropiadas para calificar las solicitudes de nuevos clientes. Por lo tanto, la automatización inteligente puede ayudar en la incorporación fluida de nuevos clientes. Imagine automatización de nuevas cuentas comerciales, y tener la capacidad de usar un panel de control de 360 grados para monitorear múltiples procesos de incorporación de nuevos clientes. Además, diferentes sistemas y procesos pueden conectarse a través de sistemas y procesos automatizados. Solo se requerirán los elementos esenciales, y el resto del formulario de registro se completará. Cuando sea necesaria la siguiente interacción con un consumidor, los bots pueden informarle e iniciar un diálogo. Por otro lado, la automatización inteligente de procesos ofrece varias ventajas y velocidad. Varios otros beneficios incluyen los siguientes:
Como resultado del aumento del cumplimiento normativo, los bancos pueden reducir significativamente las sanciones.
Un servicio mejorado da como resultado una mayor satisfacción y lealtad del cliente.
Aumentar la precisión de las técnicas de recopilación de datos para evitar la repetición de fases en un proceso.
Un análisis mejorado del proceso de incorporación ayuda a identificar y eliminar problemas del flujo de trabajo que antes pasaban desapercibidos.
Los bancos tienen la opción de centrarse en otros objetivos mientras se mantienen competitivos y rentables durante un período de desaceleración del crecimiento bancario y nuevas dificultades, automatizando los procedimientos cruciales de incorporación de clientes.
To summarize
Al automatizar los procesos de incorporación de nuevos clientes, los bancos pueden facilitar el proceso de creación de relaciones a largo plazo con los clientes. En consecuencia, estarán mejor equipados para hacer frente a una variedad de nuevos desafíos comerciales y tecnológicos, lo que les permitirá seguir siendo competitivos hoy y en el futuro.
BOAT, APO, BPM, iPaaS, UO: Una guía de campo para la sopa de letras de orquestación
Orquestación Universal: Qué es, por qué importa y cómo lograrla
La orquestación universal está surgiendo como la respuesta, brindando a las empresas una forma más inteligente de gobernar flujos de trabajo, procesos impulsados por IA y toma de decisiones humanas a escala.
