Minería de procesos en bancos y servicios financieros – qué, por qué y cómo en 2024
Minería de procesos es un método popular para que las empresas obtengan información sobre sus procesos mediante el análisis de datos sobre tareas, procesos y flujos de trabajo clave. Utiliza datos de diferentes sistemas de TI y aplicaciones comerciales, como transacciones financieras, para crear una representación visual de cómo funcionan los procesos clave y cómo se pueden mejorar. La minería de procesos se centra en transformar registros de eventos en representaciones significativas de procesos, uniendo la ciencia de datos y la ciencia de procesos. En este artículo, mostramos cómo se puede utilizar la minería de procesos en operaciones financieras y proporcionamos un ejemplo de cómo se puede utilizar en la banca para mejorar los procesos de aprobación de préstamos.
¿Qué es la minería de procesos y el descubrimiento de procesos?
La minería de procesos es un enfoque basado en datos para descubrir y analizar procesos de negocio. Busca registros de eventos en sistemas de TI y utiliza estos datos de forma muy similar a una huella digital para crear una representación visual de cada proceso y flujo de trabajo. Esto permite a las empresas obtener información sobre sus operaciones e identificar áreas en las que pueden mejorar la eficiencia. Las técnicas de minería de procesos, como el descubrimiento de procesos, permiten a las organizaciones monitorear y analizar sus procesos en tiempo real, lo que facilita optimización de procesos y mejorar la satisfacción del cliente.
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Ejemplo simplificado de registros de eventos en un conjunto de datos de préstamos hipotecarios
La minería de procesos no es una tecnología nueva. Tiene su origen en el campo de la ciencia de datos y puede considerarse simplemente como la aplicación de técnicas de minería de datos a la gestión de procesos de negocio. Gracias a importantes inversiones y avances tecnológicos como la inteligencia artificial (IA) hemos visto una rápida expansión de diferentes tipos de procesos en las empresas de software de minería.
La minería de procesos es una tecnología sofisticada que extrae rastros digitales de los datos del registro de eventos para proporcionar una comprensión integral de los procesos comerciales. Al transformar datos de actividades humanas y robots de software que interactúan con sistemas empresariales en un registro de eventos, la minería de procesos crea una representación visual detallada de los procesos de extremo a extremo. Esta visualización, junto con análisis profundos, ofrece la base fáctica necesaria para comprender, mejorar y monitorear cómo se ejecutan las tareas. Al utilizar paneles impulsados por IA y técnicas de visualización avanzadas, la minería de procesos ahorra mucho tiempo en el análisis. Se conecta directamente a los sistemas fuente, ofreciendo una visión continua y en tiempo real de cómo se llevan a cabo los procesos de negocio. Este seguimiento continuo ayuda identificar cuellos de botella, desviaciones e ineficiencias que deben abordarse o automatizarse. Al proporcionar una imagen clara del estado actual de los procesos, la minería de procesos permite a las organizaciones tomar decisiones basadas en datos para mejorar la eficiencia y la eficacia.
¿Cómo puede la minería de procesos ayudar a los bancos y a las empresas de servicios financieros?
La banca, los servicios financieros y los seguros (BFSI) son conocidos por ser sectores comerciales altamente complejos donde la ventaja competitiva puede provenir de lograr la excelencia operativa en procesos relativamente repetitivos pero intensivos en servicios. Esto los convierte en candidatos ideales para la minería de procesos. La minería de procesos se puede utilizar para analizar cualquier proceso financiero e identificar áreas de mejora y automatización de forma basada en datos. Por ejemplo, una empresa de seguros puede utilizar la minería de procesos para mejorar el proceso de reclamos, un prestamista hipotecario puede utilizar la minería de procesos en todo el proceso de aprobación de préstamos, o un prestamista institucional puede utilizar la minería de procesos para ayudar con los procesos de informes y auditoría.
Beneficios clave de la minería de procesos en los servicios financieros
La minería de procesos puede ayudar a la mayoría de los servicios financieros a mejorar la eficiencia y reducir costos para satisfacer mejor las necesidades de sus clientes. Algunos beneficios clave para los bancos y las instituciones financieras incluyen:
Identificar oportunidades de automatización o estandarización.
Mejorar la satisfacción y la experiencia del cliente.
Herramientas y software de minería de procesos
El software de minería de procesos es esencial para las organizaciones que desean analizar y visualizar sus procesos comerciales basándose en datos extraídos de diversas fuentes, como registros de transacciones o datos de eventos. Este software identifica patrones, cuellos de botella e ineficiencias dentro de un proceso, lo que permite a las organizaciones mejorar su eficiencia operativa, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente. Hay varias herramientas y software de minería de procesos disponibles en el mercado, cada uno de los cuales ofrece características y capacidades únicas. Estas herramientas ofrecen funcionalidades integrales, desde el descubrimiento de procesos y la verificación de conformidad hasta el análisis de rendimiento y el análisis predictivo, lo que las hace invaluables para cualquier organización que busque optimizar sus procesos comerciales.
Caso: mejorar las aprobaciones de préstamos hipotecarios con minería de procesos
Veamos un ejemplo de cómo se puede utilizar la minería de procesos para mejorar las aprobaciones de préstamos hipotecarios en la banca de consumo. Al analizar datos de solicitudes de préstamos existentes, una institución financiera puede identificar áreas donde el proceso es lento o ineficiente y realizar cambios para agilizarlo.
Ejemplos de procesos de préstamos hipotecarios que se pueden extraer utilizando datos de registro de eventos
Origen del préstamo - medidas adoptadas por un nuevo prestatario para solicitar un préstamo y para procesar la solicitud de préstamo.
Procesamiento de préstamos - tareas de preparación de la solicitud de préstamo para suscripción.
Suscripción de préstamos - revisión crediticia, evaluación de riesgos y verificación de elegibilidad para el préstamo.
Cierre de préstamos - ejecutar la solicitud y el contrato del préstamo hipotecario.
Servicio de préstamos - gestionar la programación, notificaciones y pagos de préstamos.
Por ejemplo, pueden descubrir que las solicitudes de préstamos hipotecarios tardan demasiado en procesarse o que ciertos documentos se solicitan innecesariamente, lo que genera tiempos de ciclo promedio largos. Para los prestamistas hipotecarios, la lentitud en el procesamiento de nuevas solicitudes de préstamos puede generar tasas de consecuencias más altas, ya que los clientes pueden optar por alternativas más rápidas.
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Ejemplo: variantes del proceso de facturas de compras dentro de NetsuiteAl realizar cambios como automatizar ciertas partes del flujo de trabajo o eliminar pasos innecesarios, la organización puede acelerar las aprobaciones de préstamos, maximizar las tasas de transferencia y mejorar el servicio al cliente.
Automatización y Minería de Procesos
La minería de procesos juega un papel crucial para ayudar a las organizaciones a automatizar sus procesos comerciales al identificar áreas donde la automatización puede mejorar significativamente la eficiencia. Al reducir los errores manuales y aumentar la productividad, la automatización se convierte en una poderosa herramienta para mejorar los procesos de negocio. La minería de procesos proporciona recomendaciones estratégicas para eliminar ineficiencias y mejorar el rendimiento general de los procesos comerciales. Las soluciones avanzadas de minería de procesos permiten a las organizaciones construir y priorizar canales de automatización o esfuerzos de optimización de procesos. Estas soluciones ofrecen información inmediata sobre los posibles impactos de los cambios de proceso propuestos o la automatización, lo que permite una toma de decisiones informada. Además, la minería de procesos monitorea y mide continuamente los resultados de los esfuerzos de automatización, asegurando que las mejoras deseadas se logren y se mantengan en el tiempo. [cta title="La mejor plataforma de automatización de procesos de negocios para impulsar su viaje de automatización organizacional" link_text="Pruébelo gratis" link="/products/processmaker-platform/"]
Cumplimiento y minería de procesos
Garantizar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios es una preocupación fundamental para las organizaciones, y la minería de procesos puede ser fundamental a este respecto. Al identificar desviaciones de los estándares regulatorios, la minería de procesos proporciona verificaciones de conformidad y análisis de causa raíz, lo que permite a las organizaciones comparar sus procesos con reglas y regulaciones establecidas. La minería de procesos también ayuda a las organizaciones a monitorear y registrar mejoras en los procesos a lo largo del tiempo, asegurando que sus procesos permanezcan listos para auditoría. La verificación del cumplimiento es un aspecto esencial de la minería de procesos, ya que ayuda a las organizaciones a mitigar el riesgo de incumplimiento y evitar posibles sanciones. Al aprovechar la minería de procesos, las organizaciones pueden garantizar que sus procesos no solo sean eficientes sino que también cumplan con todos los requisitos reglamentarios pertinentes.
Limitaciones de la minería de procesos en los servicios financieros para la mejora de procesos
Si bien la minería de procesos convencional ha demostrado tener beneficios para las empresas de BFSI, tiene una limitación importante. Muchos procesos y flujos de trabajo financieros se extienden más allá de las soluciones principales de ERP o CRM. Pensemos, por ejemplo, en las diversas aplicaciones empresariales que se utilizan para respaldar el manejo de casos, como Microsoft Excel para informes, Adobe PDF para contratos y varias bases de datos de riesgo crediticio basadas en la nube. En la mayoría de los casos, la minería de procesos se limita a la disponibilidad de registros de eventos y cada aplicación comercial debe integrarse por separado.
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La alternativa clave a la minería de procesos es inteligencia de procesos híbridos software como ProcessMaker. La inteligencia de procesos híbridos utiliza inteligencia artificial para crear registros de eventos generativos para todas sus tareas y procesos, brindándole una vista verdaderamente de 360 grados de los procesos financieros. El beneficio clave de la inteligencia de procesos híbridos es que puede realizar un seguimiento de todas las tareas, flujos de trabajo y actividades en todas sus aplicaciones comerciales, y no solo en los registros de eventos de su sistema ERP o CRM. [cta title="Aprenda cómo el software de inteligencia de procesos impulsado por IA puede brindarle transparencia total sobre los procesos organizacionales" link_text="Descargue un documento técnico" link="/resources/customer-success/whitepapers/el-poder-del-descubrimiento-utilizando-la-inteligencia-de-procesos-para-impulsar-un-mejor-flujo-de-trabajo"]
Conclusión
La minería de procesos es una poderosa técnica de ciencia de datos que puede ayudar a las organizaciones de la industria financiera a comprender mejor sus procesos e identificar áreas de mejora. Se puede utilizar para identificar cuellos de botella en procesos como la aprobación de préstamos, descubrir discrepancias entre procesos internos y regulaciones externas y detectar actividades fraudulentas. Una alternativa a las soluciones de minería de procesos es software de inteligencia de procesos, que le brinda una vista más detallada de extremo a extremo de sus flujos de trabajo y sistemas de TI. Al utilizar minería de procesos o inteligencia de procesos, las organizaciones pueden optimizar sus procesos y mejorar la eficiencia, lo que en última instancia conduce a un mejor servicio al cliente y mayores ganancias.
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