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Los 350 mil millones de dólares en juego en la digitalización de los flujos de trabajo de los prestamistas
Las organizaciones que retrasaron o se demoraron en digitalizar su forma de hacer negocios están sintiendo la presión. En todos los frentes, las empresas claman por implementar procesos digitales ahora que las citas, aprobaciones y solicitudes en persona ya no son la norma. El creciente ritmo al que las organizaciones necesitan distribuir fondos a empleados, clientes y prestatarios de préstamos ha acelerado la necesidad de flujos de trabajo digitalizados. La pandemia mundial de COVID-19 pone de relieve las brechas de eficiencia en el procesamiento de pagos en casi todas las organizaciones. A un ritmo vertiginoso, las fuerzas laborales recién formadas presentan la documentación del equipo necesario para amueblar oficinas en casa completamente funcionales. Las universidades se apresuran a distribuir reembolsos por viviendas no utilizadas. Las instituciones financieras se apresuran a distribuir el muy necesario alivio para las pequeñas empresas. Incluso el manejador de dinero más poderoso de la nación está buscando flujos de trabajo nuevos y modernizados para sistematizar la distribución de fondos. Los analistas estiman que el IRS solo puede procesar, imprimir y distribuir 5 millones de cheques en papel por semana. A esa tasa, casi 100 millones de cheques podrían tardar 20 semanas para distribuir. Las instituciones financieras acostumbradas a las limitaciones de software monolítico se encuentran entre las más afectadas por la necesidad de acelerar los flujos de trabajo digitales. Los bancos y prestamistas están compitiendo para actualizar sus sistemas y ayudar a las pequeñas empresas a obtener préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago de la SBA autorizados bajo la nueva Ley CARES. Este programa de $350 mil millones proporciona préstamos de emergencia de la Asociación de Pequeñas Empresas a empresas calificadas para cubrir la nómina y otros costos operativos, y las empresas necesitan ese alivio now. Para situaciones como esta, la “transformación digital” ya no es el “quizás el próximo trimestre” de lujo que solía ser. ¿Está su banco listo para ofrecer préstamos SBA Paycheck Protection Program, o los procesos obsoletos están obstaculizando su oportunidad de servir a su comunidad?
Cómo implementar un proceso eficiente de solicitud de préstamos SBA PPP—Rápidamente
Las empresas que luchan contra el drenaje financiero de la cuarentena por coronavirus no tienen tiempo para esperar a que su banco actualice sus sistemas de manera prolongada. Sin un flujo constante de clientes, se enfrentan a perspectivas desafiantes como despidos masivos e impagos de alquiler. Si bien solía llevar para implementar un nuevo flujo de trabajo digital, plataformas de arrastrar y soltar como ponerlo en marcha en solo .
1. Implementar una solicitud de préstamo de autoservicio en su sitio web
Muchas empresas no tienen una opción de autoservicio accesible a través de su sitio web. Los procesos de solicitud a menudo requieren reuniones en persona o largas conversaciones telefónicas con un representante de servicio al cliente. No solo muchos bancos están cerrando temporalmente las sucursales físicas, sino que las declaraciones de quedarse en casa más seguras limitan el personal en el sitio y tensan los tiempos de espera de las llamadas. Al agregar un flujo de trabajo de autoservicio fácil de usar, los candidatos a préstamos pueden solicitar directamente a través de su sitio web. De hecho, este tipo de flujo de trabajo de "plug-and-play" puede residir directamente en una página web existente sin obligar a los solicitantes a cambiar de sistema o configurar múltiples inicios de sesión.
2. Estandarizar reglas y requisitos
Un flujo de trabajo personalizado de ProcessMaker guía a los clientes a través del proceso de solicitud con facilidad. Los envíos de formularios pueden incluir interruptores, menús desplegables y más para garantizar que los solicitantes respondan todas y cada una de las preguntas requeridas por un tipo de préstamo en particular. Incluso puede implementar lógica para detectar rápidamente errores o completar preguntas de seguimiento.
3. Configurar flujos de trabajo que se adapten a sus capacidades actuales
Los flujos de trabajo automatizados están diseñados para trabajar junto con usted y sus necesidades cambiantes. Un beneficio de la nueva Ley CARES permite a los oficiales de préstamos completar las solicitudes de la SBA en nombre del prestatario. ¿Está su equipo listo y capaz de atender las solicitudes de préstamos? Puede configurar un flujo de trabajo alternativo y paralelo para que un miembro de su personal complete el formulario en lugar del usuario final. El sistema puede generar automáticamente un portal en el que el prestatario pueda iniciar sesión para revisar la solicitud, realizar los ajustes necesarios, agregar sus datos bancarios o aprobar la solicitud para su presentación. Este portal establece un rastro de auditoría integral, que indica el estado de la solicitud en cada paso del proceso.
4. Automatizar los pasos de seguimiento
Las organizaciones a menudo se burlan de la implementación de nuevas tecnologías simplemente porque los miembros del equipo dudan en aprender nuevos sistemas. ProcessMaker elimina este obstáculo por completo. Usando “Acciones por correo electrónico”, su flujo de trabajo puede enviar pasos accionables para que los miembros del equipo los aborden directamente en su bandeja de entrada de correo electrónico, sin necesidad de hacer malabares con nuevas contraseñas o cambiar a una nueva pestaña del navegador. Si un paso requiere la revisión de un superior, las “Acciones por correo electrónico” les permiten votar por botón, lo que significa que pueden aprobar o rechazar dentro del cuerpo del correo electrónico.
5. Completar el proceso automáticamente
ProcessMaker automatiza no solo la finalización de los campos del formulario, sino que ayuda a agilizar la presentación al proveedor del préstamo. En su flujo de trabajo, puede configurar una conexión segura con un sistema de terceros; en este caso, E-Tran, la entidad de procesamiento de préstamos electrónicos que presta servicios a los préstamos de la SBA. Si bien los préstamos de la SBA podrían tardar unas semanas en procesarse mediante métodos obsoletos, los flujos de trabajo modernizados completan el proceso de presentación en minutos. ¿Está su banco listo para brindar una excelente experiencia de préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago de la SBA a sus clientes? Si los sistemas de solicitud obsoletos están frenando la preparación de su equipo, un creador de flujos de trabajo "plug-and-play" como ProcessMaker puede digitalizar sus flujos de trabajo en cuestión de días. Cuanto más rápido pueda ayudar a que estos fondos lleguen a sus clientes, más rápido podrá ayudar a su comunidad local y estatal a lidiar con las implicaciones destructivas de COVID-19.
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