Estas 4 tendencias digitales definen el futuro de la banca
En el mundo de la banca global, las nuevas tecnologías están allanando el camino para un rápido crecimiento y escalabilidad. Los bancos buscan alternativas a los métodos tradicionales para mantenerse relevantes en el mercado, invirtiendo millones en soluciones digitales debido a las demandas de los clientes. ¿Pueden estos bancos mantenerse al día con la creciente competencia de la tecnología financiera en el sector financiero? La tecnología permite a las empresas ser más ágiles y flexibles, lo que permite a los bancos satisfacer las necesidades de una audiencia cada vez más digital. Para poner las cosas en perspectiva, hace quince años, más de la mitad de todas las transacciones bancarias se realizaban dentro de la red de sucursales. Hoy, esa cifra ha bajado a menos del 10%. Los bancos de todo el mundo están viendo aguas más tranquilas gracias al fin de una batalla de años de intensa escrutinio bajo nuevas regulaciones. Como resultado, están surgiendo nuevas capacidades para que los bancos superen de una vez por todas los sistemas heredados obsoletos. A continuación, cubriremos cuatro tendencias digitales que están innovando y definiendo el futuro de la industria bancaria:
El futuro de la banca
Autenticación biométrica
Dado que la mayoría de los analistas de FinTech coinciden en que la función de PIN pasará a ser cosa del pasado, los bancos recurren a la ciencia para obtener controles de seguridad más estrictos. La biometría es una forma de medir características físicas para verificar la identidad de una persona. Las formas de hacerlo incluyen: voz, patrones de huellas dactilares, reconocimiento facial, retina o iris del ojo, termograma infrarrojo de venas o una combinación de estos. Gracias a la singularidad de los datos recopilados por este método, la autenticación biométrica ofrece una seguridad prometedora. Con el aumento del fraude, muchas instituciones financieras se ven presionadas a implementar soluciones de seguridad más sólidas. Los biómetros ya están siendo adoptados por los bancos más grandes del mundo para combatir el lavado de dinero y otras transacciones ilícitas. Por ejemplo, Móvil del CEO de Wells Fargo® solución permite a los clientes acceder a su información a través de su aplicación móvil. La función de escaneo ocular biométrico es un sello distintivo de su mayor seguridad en la plataforma móvil. Esta función permite a los usuarios iniciar sesión escaneando sus ojos con las cámaras de su teléfono, eliminando la necesidad de una contraseña o un token. ¿El resultado? Acceso más rápido y seguro.
Automatización robótica de procesos (también conocida como RPA) se refiere al uso de robots de software o asistentes virtuales similares para completar tareas repetitivas y laboriosas, a menudo denominadas “trabajo de oficina”. Automatizar el flujo de trabajo a través de la RPA puede ahorrar tiempo dedicado a tareas administrativas mundanas como enviar correos electrónicos, abrir aplicaciones y copiar y pegar información. Estas tareas se consideran ideales para la automatización del flujo de trabajo. Ejecutada correctamente, La RPA puede reducir drásticamente el trabajo manual e impulsar la eficiencia dentro de una organización, dejando la toma de decisiones pesada y compleja en manos de los humanos. En la banca, la RPA puede reducir la necesidad de conciliación y transcripción de datos hasta en un 70%, según The Lab Consulting. Doug Shulman, Vicepresidente Ejecutivo Senior de BNY Mellon, dijo American Banker Magazine, “Si piensas en la automatización inteligente, la robótica es una pieza, el flujo de trabajo es una pieza, y estamos combinando formularios inteligentes, reconocimiento óptico de caracteres, flujo de trabajo y robótica para ganar impulso en la automatización de tareas”. Además de la RPA, el aprendizaje automático ha permitido a más bancos automatizar los procesos de flujo de trabajo para crear mejores soluciones bancarias en todo el mundo. Por ejemplo, los bancos ahora pueden mitigar el riesgo para una toma de decisiones crediticias más precisa en segundos, en comparación con los largos procesos humanos de ida y vuelta de antes. Con los algoritmos, un banco puede obtener una visión macro de un cliente y tomar una decisión basada en datos rápidamente, reduciendo el tiempo de retraso en la comunicación entre el banco y el cliente. Este proceso inteligente permite que más transacciones, aprobaciones y soluciones de acceso escalen a gran escala en mayor volumen, ayudando a los bancos a atender a más clientes que nunca.
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(Foto de Karolina Grabowska de Pixabay)
APIs abiertas
La banca abierta está llegando a los bancos de todo el mundo. Las instituciones financieras luchan por ser la solución integral para las necesidades financieras de los clientes, y muchos bancos europeos ya han priorizado las iniciativas centradas en el cliente. Las API permiten que una pieza de software interactúe fácilmente con otra pieza de software. Con la banca abierta, una API abierta puede analizar los datos de transacciones de los clientes para identificar los mejores productos y servicios financieros, como una nueva cuenta de ahorros con una mejor tasa de interés, o una tarjeta de crédito diferente con una tasa de interés más baja. A través de cuentas en red, la banca abierta puede ayudar a los prestamistas a obtener una imagen más clara de la situación crediticia de un consumidor para evaluar el riesgo de manera más apropiada. Por el lado del cliente, los clientes pueden evaluar su propia información más fácilmente antes de tomar una decisión que podría generar más deuda financiera. Según Retail Banker International, la industria tradicional de servicios financieros es cada vez más consciente de cómo las API pueden modernizar la era heredada de manera más efectiva. “La próxima fase del desarrollo de API se centrará en microservicios o capacidades bancarias basadas en API que se ejecutan de forma independiente del núcleo sistemas bancarios. Los microservicios prepararán a los bancos para facilitar un enfoque de ‘elige y mezcla’ para sus ofertas, lo que les permitirá estar más alineados con su base de clientes. Con el tiempo, dicho modelo podría renovar el sistema bancario central y cambiar la función de TI bancaria para siempre”, afirma Hans Tesselaar, Director Ejecutivo de BIAN.
Minería de datos
El análisis de datos permite a los bancos y cooperativas de crédito comprender mejor a los consumidores, identificar oportunidades de negocio y reducir gastos. El análisis avanzado permite a los bancos evaluar mejor los impagos de préstamos y encontrar clientes que pagan muy poco, reajustando eficazmente el precio de estos productos y servicios, a menudo vendidos conjuntamente. “La minería de datos puede ayudar a los bancos y cooperativas de crédito a reinventarse como socios que ofrecen soluciones altamente personalizadas a sus clientes, en lugar de proveedores que intentan vender productos que podrían no satisfacer las necesidades del consumidor”, afirma Boston Consulting Group. Otro beneficio adicional es que las instituciones financieras pueden aprovechar la minería de datos para identificar mejores prospectos y crear una estrategia de adquisición de clientes más específica. En el lado de la prospección, la minería de datos puede ayudar a priorizar clientes potenciales y establecer conexiones entre clientes actuales y potenciales. El análisis de comportamiento puede identificar a los consumidores que corren riesgo de fuga, lo que ayuda a crear planes de acción individuales para retener a estos clientes a largo plazo.
La banca continuará su mayor transformación hasta la fecha.
El sector financiero está experimentando una transformación radical en 2019. Deloitte informa que “los fundamentos económicos son sólidos, el clima regulatorio es favorable y las tecnologías de transformación son más accesibles, potentes… que nunca”. Entre la inteligencia artificial, la banca abierta, los macrodatos y el procesamiento biométrico, los bancos se están aferrando a las nuevas tecnologías para mantenerse relevantes día a día. ¿Su banco está buscando nuevas soluciones para servir mejor a sus clientes? Invertir en soluciones de flujo de trabajo que organicen, optimicen y capaciten a su personal para aprovechar nuevas oportunidades de servicio al cliente es una excelente manera de mantener una ventaja competitiva en el mercado actual. ProcessMaker se especializa en proporcionar resultados que generan ingresos para los bancos que buscan alternativas innovadoras. Obtenga más información sobre nuestras soluciones de flujo de trabajo en www.processmaker.com.
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