El flujo de trabajo de Conozca a su Cliente (KYC) y la incorporación de clientes es fundamental para los bancos porque establece el tono para las experiencias futuras de los clientes, las relaciones y los niveles de servicio, todo lo cual tiene un impacto financiero. Un Estudio de McKinsey descubrió que cada aumento de un punto en el Net Promoter Score (NPS) en una escala de diez aumentó los ingresos de los clientes en un 3%. Indudablemente, los bancos deben replantearse el proceso de KYC, poniendo al cliente en el centro, para maximizar el valor de la incorporación de clientes. Desafortunadamente, muchos clientes todavía son incorporados a través de un proceso manual y basado en papel que es ineficiente, costoso y propenso a errores. Por otro lado, simplificar los procedimientos de KYC, desarrollar canales de comunicación abiertos y mejorar la integridad de los datos del consumidor son todos pasos iniciales críticos para transformar los obstáculos del KYC en oportunidades.
Aprender lecciones regulatorias del pasado
Como resultado de la crisis financiera mundial de 2008, los organismos rectores impusieron regulaciones más estrictas a los bancos, y las instituciones financieras se vieron cada vez más afectadas por un aumento inesperado en los costos de cumplimiento. Por ejemplo, la carga regulatoria ha provocado que algunos bancos dejen de prestar a pequeñas empresas, desvíen recursos del desarrollo de productos y enfrenten multas significativas por no mantenerse al día con los cambios regulatorios aparentemente constantes. Esta carga a veces se considera un mal inevitable. Además, debido a múltiples escándalos de alto perfil de lavado de dinero y corrupción, las instituciones financieras se han visto obligadas a establecer procesos de KYC más estrictos. Las organizaciones de todos los tamaños intentan mantenerse al día con las nuevas leyes y los crecientes gastos de cumplimiento, que van desde una diligencia debida más ardua en el proceso de incorporación hasta los requisitos de monitoreo y presentación de informes más severos de un creciente Ley de Secreto Bancario (BSA). Además, las normas de KYC se han mejorado debido a regulaciones como Dodd-Frank y FACTA para prevenir el aumento de los riesgos de contraparte. La implementación de normas adicionales de incorporación y presentación de informes de KYC para combatir la evasión fiscal, la financiación de organizaciones ilegales, el blanqueo de capitales y las personas políticamente expuestas puede reducir el riesgo del cliente. El provocó aún más cambios en el KYC. Por ejemplo, entró en vigor la Regla Final de Debida Diligencia del Cliente para identificar a los propietarios reales de las cuentas bancarias de empresas. Al aumentar la dificultad y el costo de adoptar un procedimiento de KYC que cumpla con las normativas, los bancos deben ser más creativos para determinar cómo convertir estos problemas en oportunidades. Como resultado, una nueva propuesta de valor puede ayudar a restablecer la confianza, que siempre ha sido un pilar de una institución financiera exitosa. Por lo tanto, la protección del consumidor no es una excepción cuando se trata del tema de la confianza.
