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Transformar los obstáculos de KYC en oportunidades
El flujo de trabajo de Conozca a su Cliente (KYC) y la incorporación de clientes es fundamental para los bancos porque establece el tono para las experiencias futuras de los clientes, las relaciones y los niveles de servicio, todo lo cual tiene un impacto financiero. Un Estudio de McKinsey descubrió que cada aumento de un punto en el Net Promoter Score (NPS) en una escala de diez aumentó los ingresos de los clientes en un 3%. Indudablemente, los bancos deben replantearse el proceso de KYC, poniendo al cliente en el centro, para maximizar el valor de la incorporación de clientes. Desafortunadamente, muchos clientes todavía son incorporados a través de un proceso manual y basado en papel que es ineficiente, costoso y propenso a errores. Por otro lado, simplificar los procedimientos de KYC, desarrollar canales de comunicación abiertos y mejorar la integridad de los datos del consumidor son todos pasos iniciales críticos para transformar los obstáculos del KYC en oportunidades.
Aprender lecciones regulatorias del pasado
Como resultado de la crisis financiera mundial de 2008, los organismos rectores impusieron regulaciones más estrictas a los bancos, y las instituciones financieras se vieron cada vez más afectadas por un aumento inesperado en los costos de cumplimiento. Por ejemplo, la carga regulatoria ha provocado que algunos bancos dejen de prestar a pequeñas empresas, desvíen recursos del desarrollo de productos y enfrenten multas significativas por no mantenerse al día con los cambios regulatorios aparentemente constantes. Esta carga a veces se considera un mal inevitable. Además, debido a múltiples escándalos de alto perfil de lavado de dinero y corrupción, las instituciones financieras se han visto obligadas a establecer procesos de KYC más estrictos. Las organizaciones de todos los tamaños intentan mantenerse al día con las nuevas leyes y los crecientes gastos de cumplimiento, que van desde una diligencia debida más ardua en el proceso de incorporación hasta los requisitos de monitoreo y presentación de informes más severos de un creciente Ley de Secreto Bancario (BSA). Además, las normas de KYC se han mejorado debido a regulaciones como Dodd-Frank y FACTA para prevenir el aumento de los riesgos de contraparte. La implementación de normas adicionales de incorporación y presentación de informes de KYC para combatir la evasión fiscal, la financiación de organizaciones ilegales, el blanqueo de capitales y las personas políticamente expuestas puede reducir el riesgo del cliente. El provocó aún más cambios en el KYC. Por ejemplo, entró en vigor la Regla Final de Debida Diligencia del Cliente para identificar a los propietarios reales de las cuentas bancarias de empresas. Al aumentar la dificultad y el costo de adoptar un procedimiento de KYC que cumpla con las normativas, los bancos deben ser más creativos para determinar cómo convertir estos problemas en oportunidades. Como resultado, una nueva propuesta de valor puede ayudar a restablecer la confianza, que siempre ha sido un pilar de una institución financiera exitosa. Por lo tanto, la protección del consumidor no es una excepción cuando se trata del tema de la confianza.
Adoptar las tecnologías adecuadas para gestionar los procesos de KYC de manera eficiente
La gestión ineficaz del riesgo de contraparte pone en peligro la protección del consumidor. Cuando los bancos aceptan clientes ilegales de alto riesgo, corren el riesgo de incurrir en multas más severas y arriesgar su reputación local, nacional y global. Los datos privados de clientes de cuentas válidas que de otro modo pasarían desapercibidos pueden ser revisados y hechos públicos como parte de acciones regulatorias contra empresas no transparentes o morosas. Dado que esta pérdida de confianza del cliente exacerba las dificultades operativas y de reputación, algunos consumidores han sentido la necesidad de transferir sus fondos de instituciones poco confiables a otras con mejores reputaciones. Sin embargo, cuando se trata de descubrir el lado positivo de estos posibles problemas de KYC, todo se reduce a los datos, ya que los datos son necesarios para el cumplimiento normativo y hacen que una empresa sea más eficiente y rentable en general. La extracción y el análisis de datos para el cumplimiento pueden brindar a los bancos la oportunidad de aprender más sobre sus clientes de una manera que también pueda mejorar su posición en el mercado.
Transformar el obstáculo del KYC en una oportunidad
Los bancos pueden llamar a los clientes 10 veces o más durante el proceso de KYC y pedirles que presenten desde diez hasta cientos de documentos. Desafortunadamente, una incorporación ineficaz resulta en una experiencia negativa para el cliente. Además, los procesos complicados hacen que el proceso de incorporación lleve más tiempo. Además, en ausencia de un portal de cara al cliente, los clientes tardan más en devolver los documentos requeridos. Nuevamente, debido a las diversas metodologías operativas utilizadas en las diferentes geografías, los procesos para configurar y administrar cuentas interregionales pueden avanzar demasiado lentamente. Cuando se consideran todos estos elementos, los acuerdos de nivel de servicio (SLA) y la presentación de informes se vuelven difíciles de monitorear. Por el contrario, los bancos que ven esto como una oportunidad deben invertir en soluciones de automatización para ayudar con el cumplimiento y para difundir las ventajas del análisis de datos efectivo en toda la organización. Por lo tanto, los bancos recopilan más información sobre los clientes existentes y los nuevos clientes potenciales en nuevos mercados. Al ayudar al KYC, la automatización de procesos puede ayudar a los bancos a atraer más clientes y obtener una ventaja competitiva. ¿Cómo? Automatizando tareas repetitivas, reduciendo errores inducidos por humanos, haciendo que el proceso sea fluido, eliminando silos obstructivos y mejorando el tiempo de respuesta y entrega. Además de evitar problemas, los marcos de cumplimiento actuales pueden y deben consistir en que los bancos tengan un mayor control sobre sus datos, lo que resulta en un mayor ahorro total y preparación para el futuro. Además, al coordinar procedimientos y conectar divisiones separadas, la automatización puede ayudar a los bancos a aumentar la eficiencia operativa. Permite a las instituciones financieras repensar los métodos a medida que cambia el entorno regulatorio. Los SLA se pueden monitorear más a fondo para detectar cuellos de botella y mejorar los tiempos de respuesta de KYC. Los bancos pueden establecer SLA para cada uno de ellos. Además, la automatización transforma los procedimientos de debida diligencia de los clientes, lo que permite a los bancos aumentar la agilidad en relación con los requisitos globales y regionales en constante cambio.
Asegurar que los datos sean fiables
Para que las instituciones financieras sean efectivas, la alta dirección y el consejo de administración deben coordinar sus operaciones de cumplimiento. Este es un esfuerzo de todo el banco que fracasará a menos que la alta dirección lo apoye. En segundo lugar, se deben romper los silos bancarios para que los datos de los clientes sean más accesibles y se puedan compartir dentro de la empresa sin poner en peligro las preocupaciones de privacidad válidas. También es fundamental examinar todos los activos de datos de KYC esenciales que se utilizan actualmente y determinar cuáles brindan valor, al tiempo que se eliminan aquellos que solo complican el proceso. No obstante, la mala calidad de los datos se atribuye a tecnologías de seguimiento obsoletas y sistemas financieros dispersos. Como resultado, los bancos a menudo tienen métricas y conocimientos distorsionados que influyen en la toma de decisiones, lo que resulta en una menor rentabilidad y oportunidades perdidas. La calidad de los datos solo puede mejorarse integrando procesos desconectados y registros de clientes en todos los departamentos, mejorando los métodos de recopilación de datos en todos los canales y validando los datos de terceros antes de que se utilicen. ¿Cómo? Con automatización inteligente. Las primeras impresiones importan, y los bancos pueden usar el KYC como una oportunidad para crear una buena. [cta title="KYC en Banca: Recopilación de la Información Correcta Mientras se Mantiene la Experiencia del Cliente" link_text="Descargar Whitepaper" link="/resources/customer-success/whitepapers/kyc-in-banking-collecting-the-right-information-while-maintaining-customer-experience/"]
In conclusion
Gracias a la automatización con visión de futuro, los bancos ahora pueden cerrar brechas regulatorias y detectar flujos de efectivo ilícitos hacia sus sucursales. Las instituciones financieras más pequeñas también pueden utilizar la automatización para reducir sus crecientes costos de cumplimiento. Indudablemente, la automatización es lo suficientemente completa como para transformar los obstáculos del KYC en oportunidades.
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