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Muchas empresas necesitan el tipo de servicios bancarios que ayudan con los activos y las tenencias. Servicios y productos de gestión de tesorería están diseñados para ayudar con la gestión de estos activos financieros, efectivo e inversiones. En esencia, la gestión de tesorería es un sistema diseñado para disminuir el riesgo financiero y operativo mientras se optimiza la liquidez de una organización. Obtenga más información sobre la gestión de tesorería aquí, junto con los productos y servicios en este nicho.
¿Qué es la gestión de tesorería?
Cada empresa tiene un conjunto de obligaciones financieras que deben cumplirse. El objetivo de la gestión de tesorería es garantizar que la empresa en cuestión tenga la combinación adecuada de efectivo y equivalentes de efectivo para garantizar que se mitigue el riesgo financiero. Bajo el paraguas de la gestión de tesorería, se designan procedimientos y políticas con el objetivo de ayudar a las empresas a mejorar la gestión de su flujo de efectivo, desde las tasas de interés hasta los pagos y las cuentas por cobrar. Incluso las empresas altamente rentables pueden fracasar si no tienen suficientes recursos financieros para cubrir sus obligaciones financieras. La gestión de tesorería también ayuda a las empresas a disminuir el tiempo que tardan en cobrar los pagos de los clientes. La gestión de tesorería es altamente especializado. Cae bajo la banca de inversión y ofrece servicios y productos para ayudar con las funciones de planificación financiera. Algunas formas en que la gestión de tesorería puede ayudar son a través de la automatización de las cuentas por cobrar, infundiendo datos bancarios con sistemas comerciales internos para mejorar la previsión y abordando las ineficiencias de las cuentas. La gestión de tesorería también puede ayudar con el fraude.
¿Cómo saber si su empresa puede beneficiarse de la gestión de tesorería? A menudo, las instituciones financieras ya tienen pautas establecidas para determinar los tipos de servicios bancarios que brindarán los mayores beneficios a sus clientes. El objetivo general es garantizar que su empresa tenga un flujo de efectivo persistente... El mayor beneficio de la gestión de tesorería es . Un sistema de gestión de tesorería puede optimizar los procesos de pago para garantizar que se dedique menos tiempo a la iniciación y autorización de pagos. También existen beneficios de costos, donde las empresas pueden usar varias herramientas para administrar mejor las tarifas de transacciones bancarias relacionadas que de otro modo no habrían notado. Como resultado, ahorra tiempo, mejora la productividad y aumenta la eficiencia. Aunque, se reduce al flujo de efectivo. Con la gestión de tesorería, las empresas pueden tomar mejores decisiones de resultados. Además, obtiene herramientas de pronóstico y análisis detallados de variaciones. En lugar de tener múltiples departamentos y sistemas dispares que administran varios aspectos de las obligaciones financieras, un sistema de gestión de tesorería ofrece pagos, informes, contabilidad, información bancaria y más desde un centro centralizado. Las organizaciones pueden tener mucho más control sobre sus finanzas. Los sistemas de gestión de tesorería también pueden manejar la gestión de capital, la gestión de divisas, los cobros, los informes y los desembolsos. Todas las empresas necesitan flujo de efectivo para continuar sus operaciones de manera efectiva. Sin mencionar que las empresas de todos los tamaños pueden beneficiarse de la gestión de tesorería.
Optimización de liquidez: Monitorea el momento de las entradas y salidas de efectivo.
Gestión de cobros: Establezca las políticas adecuadas para cuentas por pagar y por cobrar.
Cobertura de riesgos: Disminuye el riesgo financiero.
Intercambio de información: Obtenga datos en tiempo real sobre el estado financiero actual.
Se trata de maximizar la perspectiva financiera. Por ejemplo, un sistema de gestión de tesorería puede consolidar cualquier redundancia en las cuentas para minimizar las tarifas de servicio. También puede garantizar que las cuentas por cobrar se registren rápidamente y al mismo tiempo reducir las interrupciones de los proveedores o los retrasos en el procesamiento. Y, varios servicios están diseñados para la prevención de fraudes. Las empresas con un sistema de gestión de tesorería implementado pueden dedicar más tiempo a tareas comerciales estratégicas y menos tiempo a preocuparse por las finanzas. Los directores financieros quieren saber dónde están sus reservas de efectivo y en qué moneda. Además, necesitan saber si deben invertir o pedir prestado. Además, siempre es importante saber si están financieramente sobreexpuestos, sobreendeudados o infra-invertidos.
Servicios de gestión de tesorería en bancos
Los servicios de gestión de tesorería se crearon para ayudar a las empresas a mejorar el procesamiento de los flujos de efectivo, gestionar mejor los fondos y mejorar la visibilidad bancaria.La gestión de tesorería se puede clasificar en cinco servicios diferentes:
Gestión de liquidez
Fraude
Cuentas por cobrar
Información
Desembolsos
Gestión de riesgo cambiario
Servicios de tesorería digital
Profundicemos en estas categorías...
Gestión de liquidez -- La gestión de liquidez es importante porque ayuda a garantizar que las empresas tengan flujo de efectivo cuando lo necesiten y cualquier exceso se pueda almacenar en cuentas que generen intereses.
Gestión de fraude -- Se ofrecen soluciones de fraude para mitigar riesgos potenciales antes de que se produzca cualquier daño permanente.
Gestión de cuentas por cobrar -- La recopilación y el procesamiento de las cuentas por cobrar son una de las actividades más importantes para cualquier negocio. Sin embargo, este proceso puede ser costoso y consumir mucho tiempo. La gestión de cuentas por cobrar tiene como objetivo optimizar las cuentas por cobrar y acelerar los tiempos de procesamiento.
Gestión de la información -- La toma de decisiones eficaz requiere tener los datos correctos a mano, cuando se necesiten. Siempre es crucial tener una visión precisa de la posición financiera de la empresa.
Gestión de cuentas por pagar -- Las empresas también deben distribuir fondos, pero esto debe hacerse de manera rápida y eficiente.
Gestión de riesgo cambiario -- Siempre existe un riesgo con los tipos de cambio. La gestión de tesorería ofrece servicios que identificarán riesgos y exposiciones mientras analizan los riesgos utilizando métricas como Valor en Riesgo (VaR). Luego, los riesgos pueden tratarse con coberturas y monitoreo diario para asegurar que la estrategia de cobertura funcione.
Servicios de tesorería digital -- Los directores financieros de las empresas necesitan tomar decisiones desde sus dispositivos. Quieren paneles interactivos y tecnologías conectadas.
El uso de servicios de tesorería es una tendencia creciente, especialmente en el clima empresarial y los mercados en línea actuales. El potencial de fraude sigue aumentando, mientras que la eficiencia es un mandato. Además, las empresas pueden tener acceso a expertos financieros que comprenden cómo mantener una empresa en funcionamiento. Los servicios de tesorería pueden ser complejos, dependiendo de las circunstancias, por lo que no es una actividad adecuada para nadie que no sea un experto.
Externalización de servicios de gestión de tesorería
También hay dos modelos de externalización tServicios de gestión de tesorería: Aislados y externalizados.
Aislado significa que los servicios de tesorería operan de forma independiente.
Externalizado se referiría a un conjunto completo de servicios y productos de tesorería personalizados para satisfacer las necesidades de una empresa.
¿Por qué externalizar los servicios de tesorería? Aquí hay algunas razones:
Costo.
Reduce la inversión en infraestructura tecnológica.
Disminuye el costo de los equipos in situ.
Acceso a experiencia sin tener que pagar salarios y beneficios a tiempo completo.
Mejor control de las finanzas.
Configuración y personalización simplificadas.
Los servicios bancarios ampliados incluyen lo siguiente:
Investigación de tesorería
Estudio de referencia de la industria
Servicios de gestión de tesorería para reestructuración
Servicios de asesoramiento post-adquisición
Servicios de consultoría de tesorería para refinanciación de deuda
¿Qué son los productos de gestión de tesorería?
Lo que antes se consideraba solo un producto empresarial, en realidad existe una amplia variedad de productos de gestión de tesorería que se pueden adaptar para satisfacer las necesidades de pequeñas y medianas empresas. Puede elegir los productos que necesita, a la carta. Echemos un vistazo a los productos más relevantes y populares dentro del nicho de gestión de tesorería.
Estos son los productos de gestión de tesorería más esenciales:
Sistema Automatizado de Compensación Bancaria (ACH) — Con 23 mil millones de transacciones ACH procesadas anualmente, la mayoría de las empresas ya utilizan ACH. Y, los cuatro tipos principales son: depósito directo, pagos de impuestos, pagos corporativos y pagos de consumidores. ACH ayuda a las empresas a reducir el tiempo manual dedicado a procesos como la emisión de cheques en papel.
Transferencias bancarias — Las transferencias bancarias son increíblemente útiles para grandes cantidades de pago que se necesitan el mismo día. En lugar de visitar un banco en persona, simplemente envíe una transferencia bancaria. Aunque, estas suelen ser para cantidades de $25,000 o más. Puede usar ACH de manera efectiva para cantidades de $25,000 o menos.
Captura Remota de Depósitos (RDC) — Con este servicio, puede escanear imágenes de cheques para depositarlos en la cuenta bancaria de su empresa. Como resultado, ayuda a mejorar el flujo de efectivo y reduce el tiempo dedicado a ir al banco.
Servicios para comercios — Los clientes contemporáneos esperan que todas las empresas acepten cualquier forma de pago, desde efectivo hasta tarjetas de crédito y débito, pasando por servicios como PayPal. Las empresas que no aceptan tarjetas de crédito o débito corren el riesgo de perder un gran volumen de ventas. Además, los servicios para comercios mejoran el flujo de efectivo, ya que la liquidación solo tarda unos días en lugar de esperar semanas para recibir cheques en papel.
Fraud detection — Reciba alertas de fraude potencial antes de que afecten sus cuentas. Es realmente importante que las empresas sean más proactivas con el fraude.
Detección de fraude ACH — Piense en esto como la versión ACH de detección de fraude para cualquier débito que pueda publicarse en su cuenta. Incluso puede usar esto para administrar proveedores y socios.
En 2020, los servicios y productos de gestión de tesorería nunca han sido más importantes. Con las interrupciones asociadas con la pandemia, las empresas pueden diferenciarse por su preparación financiera. De lo contrario, sin flujos de efectivo adecuados, las organizaciones corren el riesgo de quedarse atrás.
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