La incorporación manual es la de mayor riesgo para un banco Proceso de KYC con la menor tasa de retorno. La automatización puede eliminar estos peligros al asumir la responsabilidad de realizar el arduo trabajo. En este artículo, desglosamos los pasos del proceso de KYC para identificar qué áreas se beneficiarán más de la automatización.
Primer contacto con el cliente
Este es el punto de partida de una posible relación con un nuevo cliente. Incluye dos pasos importantes: identificación del cliente y evaluación de riesgos.
Identificación
Los bancos pueden perder un tiempo considerable tratando de identificar el nombre legal correcto del cliente. Si un gerente de ventas lo registra incorrectamente, puede resultar en un costoso incumplimiento. Además, hay una falta de comprensión sobre el front-end para abrir cuentas corporativas. Es fácil que un gerente de relaciones bancarias use erróneamente el nombre de la entidad incorrecta; una empresa local puede operar bajo un nombre de "Doing Business As" (DBA), o operar como una división de una empresa matriz más grande. Con los pasos de automatización correctos implementados, puede unir varios perfiles bajo un solo nombre de cliente y eliminar esta confusión común.
Risk assessment
Utilizando la documentación e información proporcionada por el cliente, los bancos deben determinar una calificación de riesgo inicial de alta, media o baja. La información puede incluir documentos de constitución de la empresa, datos de accionistas o algo más. El análisis de esta información de alto nivel determina los siguientes pasos. No todas las perspectivas serán de alto riesgo, pero la debida diligencia es necesaria al principio para evitar multas cuantiosas más adelante.
Debida diligencia
La debida diligencia requiere varios pasos, todos ellos candidatos principales para la automatización de KYC. El enfoque manual requiere grandes equipos de analistas que realizan tareas propensas a errores a mano. El proceso puede abrumar a los bancos con recursos y tiempo limitados.
