Cada año los bancos sufren intentos de fraude por un valor proyectado de $48 mil millones anuales en pérdidas de beneficios por brechas de datos, delincuentes organizados y estafadores de phishing. Solo el año pasado, American Banker informó que el fraude con tarjetas de crédito aumentó un 200% desde 2018, según una investigación publicada por la empresa de inteligencia de amenazas cibernéticas, Intsights. ¿Qué nos dice esto como consumidores? El robo de identidad y las transacciones maliciosas están en su punto más alto. Como industria, el sector financiero se esfuerza por reforzar a los estafadores y la actividad ilícita fortaleciendo los desafíos asociados con la introducción de la próxima tecnología. Si bien iniciativas como la de Bank of America Zelle son prometedoras, las lagunas encontradas en los pagos en tiempo real han provocado que una empresa cierre manualmente su proceso para detener la avalancha repentina de intentos de fraude. "Con todo lo que hacemos, pensamos en el fraude", le dice Scott Bellomo a American Banker, Vicepresidente Senior y Gerente de Pagos en PNC Bank, "y sabemos que los estafadores de hoy en día adoran apuntar a los nuevos tipos de pago". Una de las formas en que los bancos combaten las brechas de ciberseguridad y los intentos de fraude es a través de la doble aprobación. A veces conocida como doble autorización o el "sistema de creador-verificador", la doble aprobación es un proceso que muchos malinterpretan. En este artículo, discutimos la definición de doble aprobación, cómo funciona, los beneficios de implementar la doble aprobación y una breve conclusión. Si bien existen varios protocolos de seguridad para la banca en línea, uno que está muy poco informado es el concepto de doble aprobación. A veces los bancos llaman a este proceso doble autorización, pero la premisa sigue siendo la misma: se necesitan dos partes para aprobar una transacción financiera entre partes. lo pone en un mejor contexto al decir que "permite que dos personas de la misma empresa completen un pago de terceros electrónicamente". Esencialmente, la primera persona es responsable de crear la solicitud (el Creador), mientras que la segunda persona verifica y aprueba la actividad (el Verificador). ¿Por qué es importante la doble aprobación? Para los bancos, la doble aprobación agrega una capa adicional de protección contra estas actividades bancarias ilícitas. No solo tener una segunda persona disponible para autorizar la transacción crea una pared de confianza adicional, sino que un par de ojos adicional siempre es útil. En algún momento, los humanos cometerán errores. Esto es especialmente cierto si una institución financiera todavía opera con procesos manuales basados en papel. La doble aprobación puede ayudar a reducir la variación innecesaria del proceso en el general de su banco. A menudo, los bancos ofrecen esta autorización en dos pasos sin costo adicional para los clientes. Una vez habilitada la doble aprobación, las actividades o solicitudes no se ejecutarán hasta que una segunda parte apruebe la solicitud. Típicamente en un (iBPMS), esta solicitud se transfiere a una lista preaprobada de usuarios autorizados llamados "Aprobadores", quienes luego tienen el poder de aprobar o denegar la solicitud. Por ejemplo, el Usuario A crea una solicitud de transferencia entre dos cuentas. El Usuario B, el "Aprobador", inicia sesión en la banca en línea y luego va al Centro de Transferencias. La transferencia creada por el Usuario A se registrará como "Pendiente de aprobación adicional". El Usuario B puede entonces seleccionar esa solicitud de transferencia y luego aprobar o rechazar la solicitud de transferencia según las políticas de ese banco. Ese es un ejemplo de un caso de uso de . En realidad, existen muchos otros casos de uso para la doble aprobación, que incluyen pagos de detención, depósitos directos ACH, pagos de impuestos ACH, transferencias internas, pagos por transferencia, derechos y transferencias a otra cuenta de consumidor. Aquí hay un ejemplo de doble aprobación usando tecnología Amazon Textract dentro de un proceso de solicitud de préstamo en ProcessMaker: [youtube_video id="czwUygUy520"] Cada banco tiene un conjunto único de controles para la aprobación y denegación. En ese sentido, la doble aprobación es vista por muchos como una mejor práctica de la industria. Implementar la doble aprobación en su banco crea la oportunidad de fortalecer sus ofertas actuales de banca en línea. A continuación, hemos enumerado algunas formas en que la doble aprobación puede ayudar a su banco hoy: 1. A veces, los estafadores pueden eludir los controles y equilibrios digitales de los protocolos de transacción. Un segundo usuario en la doble aprobación ayuda a verificar dos veces la transacción antes de autorizarla.2.Desafortunadamente, la malversación de fondos y la actividad financiera ilícita ocurren dentro de la propia fuerza laboral de un banco. La doble aprobación ayuda a combatir el crimen de cuello blanco al servir como disuasivo para la tentación, además de crear transparencia en los procesos comerciales centrales para detectar las primeras etapas de actividad ilegal.3. Tener un par de ojos adicional es fundamental, especialmente cuando se trata de información sensible y cumplimiento. Un segundo usuario ayuda a detectar cualquier error en el procesamiento que haya sido cometido o pasado por alto por el "creador".4. Los estafadores y piratas informáticos pueden obtener datos confidenciales de los clientes en Internet. Tener una doble aprobación puede evitar que el delincuente complete la transacción al verificar los datos del cliente y la información conocida, como si una transacción está ocurriendo fuera del país o estado donde el cliente normalmente realiza negocios. Si bien no es una lista exhaustiva, estos cubren los principales beneficios de agregar la doble aprobación a sus controles de banca en línea.Los intentos de fraude se están disparando cada trimestre a medida que los bancos adoptan nuevas tecnologías para actualizar sus ofertas. Mejorar la experiencia del cliente es importante, sí, pero también lo son la gestión de riesgos, el fraude, la ciberseguridad y el cumplimiento. Para seguir siendo competitivos frente a un mercado cada vez más volátil, los bancos deben buscar fortalecer sus controles y medidas de seguridad actuales y considerar nuevos protocolos como la doble aprobación al mismo tiempo. La doble aprobación, cuando se implementa correctamente, puede ayudar a detener la actividad financiera ilícita en seco en un rango más amplio sistema. Incluso cuando el impulso por un movimiento bancario totalmente digital continúa, la doble aprobación proporciona un fuerte argumento en contra de ese movimiento. Conservar el elemento humano dentro de los procesos bancarios centrales no solo aumenta la seguridad de la institución, sino que sirve como catalizador para la mayor funcionalidad del banco. Esto, a su vez, eventualmente generará un ROI positivo para la experiencia del cliente, la credibilidad y el cumplimiento. ¿Su banco tiene dificultades para cumplir con las normativas, lucha contra el crimen financiero sin fin a la vista o falla con errores manuales? Ponga sus oficinas frontales, intermedias y posteriores bajo control con un iBPMS de calidad basado en la nube como ProcessMaker. Su banco pronto cosechará las recompensas de . 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