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Lo que necesita saber sobre la integración con el software LOS y LMS
Bancos e instituições de crédito están expandiendo sus productos financieros para incluir soluciones y plazos de préstamos que se pueden personalizar para el prestatario individual. Esto es una respuesta a las formas cada vez más amplias en que los consumidores y las empresas buscan pedir dinero prestado para productos especializados, pero estas instituciones están encontrando obstáculos en cuanto a su tecnología de préstamos actual.
El software heredado del sistema de originación de préstamos (LOS) y del sistema de gestión de préstamos (LMS) está diseñado para manejar casos de uso específicos y para guiar la originación y gestión de préstamos a través de procesos estrictos que fueron diseñados para respaldar las prácticas de préstamos convencionales. Esta tecnología se convierte en un punto de dolor cuando los prestamistas buscan trabajar con prestatarios no convencionales que buscan financiamiento especializado, o incluso minoristas que utilizan un modelo directo al consumidor que no cumple con todos los requisitos de los LOS tradicionales.
La mejor manera de abordar estas deficiencias es integrar estas soluciones LOS y LMS con una solución de gestión de procesos de negocio que pueda incorporar sin problemas software de reglas de negocio y toma de decisiones en estos flujos de trabajo. Estos son algunos de los beneficios clave que los prestamistas deben buscar en este enfoque integrado.
Los Datos Complejos Requieren Capacidades de Reglas Complejas
Con un acceso cada vez mayor a datos valiosos de préstamos y mejores herramientas de análisis de datos que aprovechan el aprendizaje automático para obtener información más profunda y valiosa, los prestamistas están ansiosos por mejorar la modelización de riesgos y otros aspectos de la originación de préstamos tradicional. Desafortunadamente, las soluciones tradicionales de LOS y LMS no ofrecen esa flexibilidad, por lo que se requiere un enfoque integrado.
Los prestamistas deben buscar una solución de reglas de negocio y flujo de trabajo que aproveche los datos para obtener mejores perspectivas de préstamos y productos de préstamos optimizados y personalizados. Esto incluye la capacidad de crear modelos avanzados de riesgo y precios, utilizar cuadros de mando y flujos de trabajo de verificación para abordar casos de uso personalizados, y habilitar la gestión de documentos en línea y la recopilación de firmas electrónicas para brindar un servicio más rápido y flexible a los clientes.
Al expandir su capacidad para usar y administrar estos datos, puede implementar un enfoque verdaderamente moderno para el otorgamiento de créditos que le permita adaptarse sobre la marcha y satisfacer las necesidades en constante cambio de sus clientes.
Los Flujos de Trabajo Se Pueden Mejorar, No Reemplazar
Las instituciones de crédito pueden no amar cada último detalle del software LOS y LMS con el que están trabajando actualmente, pero eso no significa que estén listas para abandonar esas soluciones por completo. Y, en algunas instituciones, el liderazgo puede ni siquiera estar abierto a esa idea.
Un enfoque mejor y menos disruptivo para esas organizaciones es adoptar una solución de flujo de trabajo y reglas de negocio que se pueda integrar con el software LOS y LMS actual. Esto permite a las compañías financieras mejorar los flujos de trabajo de maneras específicas sin forzar un cambio radical que altere todos los aspectos de la originación y gestión de préstamos, lo que requeriría capacitación adicional.
Las etapas individuales de un flujo de trabajo se pueden mejorar abordando algunas de las limitaciones actuales que no tienen en cuenta casos de uso específicos o dejan espacio para el procesamiento de solicitudes de préstamos especializadas, como para equipos de energía solar. Esas tareas y pasos personalizados se pueden integrar sin problemas en el flujo de trabajo existente, lo que proporciona la flexibilidad que las organizaciones necesitan sin un cambio radical a una nueva tecnología de flujo de trabajo.
El Desarrollo Sin Código Permite Respuestas Rápidas a Necesidades Cambiantes
Supongamos que el gobierno ofrece un nuevo programa de préstamos que proporciona incentivos para las empresas que invierten en tecnología verde para el transporte marítimo y otros aspectos de las operaciones. Al menos en teoría, esto ofrece una oportunidad para que los prestamistas capitalicen nuevos negocios al proporcionar préstamos relacionados con este programa. Sin embargo, a menudo hay obstáculos importantes que superar.
Este tipo de programa gubernamental probablemente tiene sus propios requisitos que deben cumplirse durante el proceso de originación del préstamo. Además, los términos y otras características del préstamo pueden ser únicos de otros productos de préstamo y no estar contemplados en el software LOS y LMS tradicional. Al integrarse con un software de toma de decisiones sin código, los prestamistas pueden crear rápidamente procesos y tareas sin código que aborden específicamente estas nuevas necesidades y los integren en los flujos de trabajo de préstamos para respaldar rápidamente nuevas oportunidades de préstamos.
Un Enfoque Ágil para el Otorgamiento de Créditos
Los enfoques rígidos para el otorgamiento de créditos no funcionan para los prestatarios de hoy. Necesitan productos de crédito más personalizados para satisfacer necesidades específicas y quieren trabajar con prestamistas que puedan ofrecerles productos y plazos personalizados. Las soluciones tradicionales de LOS y LMS no pueden hacer esto por sí solas, pero al integrar Decisiones en estos marcos, su organización puede combinar lo antiguo con lo nuevo para modernizar sus capacidades de préstamos con una interrupción mínima.
Obtenga más información sobre el poder de combinar Decisiones con software de préstamos en nuestra guía, Beyond Loan Origination Systems.
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