En el sector de los préstamos con garantía y empeño, las valoraciones precisas y oportunas de los artículos impactan directamente en la rentabilidad, el cumplimiento y la satisfacción del cliente. Los métodos manuales tradicionales conducen a precios inconsistentes entre sucursales, aprobaciones de préstamos lentas y mayores riesgos regulatorios.
Ante una creciente huella minorista y un mayor escrutinio sobre los préstamos no tradicionales, la empresa buscó una plataforma de automatización capaz de aplicar reglas consistentes, garantizar el cumplimiento y escalar sin problemas en cientos de ubicaciones. Decisions fue seleccionada por su motor de reglas configurable, automatización de flujos de trabajo y capacidades listas para auditoría.
Desafío
Antes de Decisions, la empresa se enfrentaba a:
- Valoraciones inconsistentes, ya que las tasaciones manuales variaban según la ubicación.
- Tiempos de procesamiento prolongados, con revisiones manuales que retrasaban la aprobación de préstamos.
- Exposición al riesgo financiero, debido a errores en los cálculos de la relación préstamo-valor (LTV).
- Vulnerabilidades de cumplimiento, con insuficientes pistas de auditoría para las valoraciones.
- Cuellos de botella operativos, ya que el personal dedicaba un tiempo excesivo a tareas repetitivas de recepción y evaluación.
Solución
La empresa implementó Decisions para poner en marcha un motor de precios de empeño basado en reglas que estandarizó las valoraciones en toda su red minorista. Las características clave de la solución incluían:
- Motor de reglas configurable para aplicar una lógica de valoración consistente para categorías como joyería, electrónica, herramientas e instrumentos.
- Puntuación de riesgo automatizada, que tiene en cuenta la depreciación, el potencial de reventa y la demanda del mercado.