En el competitivo mercado crediticio actual, las tasas de interés cambian con frecuencia y la demanda de los clientes fluctúa con estos cambios. Las oportunidades perdidas de cambiar el precio y volver a contratar a los solicitantes rechazados conducen directamente a una pérdida de ingresos y una mayor pérdida de clientes. Los métodos tradicionales de revisión de precios dependen de que los oficiales de préstamos revisen manualmente las caídas pasadas, un proceso que es lento, consume muchos recursos e inconsistente. Al implementar las Decisiones, el prestamista construyó un motor de revisión de precios automatizado que monitoreaba continuamente las condiciones del mercado y la elegibilidad de los prestatarios, generando instantáneamente ofertas revisadas. Se organizó un alcance personalizado a través de CRM y plataformas de marketing, lo que garantizó que los prestatarios recibieran comunicaciones oportunas y conformes.
Desafío
Antes de las Decisiones, la empresa se enfrentaba a:
- Seguimiento manual de cambios de mercado y solicitudes rechazadas.
- Ingresos perdidos, ya que muchos prestatarios refinanciaron o pidieron préstamos a competidores cuando las tasas cayeron.
- Difícil difusión, con retrasos de varios días en el envío de ofertas revisadas.
- Alta carga operativa, con personal consumido por tareas repetitivas de cambio de precios.
- Riesgos de cumplimiento, ya que las comunicaciones de préstamos inconsistentes podrían violar los estándares de préstamos al consumidor.
Solución
La empresa implementó un flujo de trabajo automatizado de revisión de precios y divulgación de préstamos con decisiones que incluyen:
- Monitoreo basado en reglas, escaneando continuamente los movimientos de las tasas de interés.
- Generación dinámica de ofertas, aplicando nuevos términos a solicitudes previamente rechazadas.
- Comunicaciones integradas, entrega de ofertas a través de correo electrónico, SMS y portales de prestatarios.
- Lógica de segmentación, filtrado de solicitantes por puntuación crediticia, tipo de producto o categoría de riesgo.
- Controles de cumplimiento, registro automático de todas las comunicaciones y garantía de que las ofertas cumplan con las regulaciones crediticias.
Diferenciadores
- Diferenciadores de reglas: monitoreo del mercado en tiempo real vinculado directamente a los perfiles de los prestatarios.
- Diferenciadores de motores de flujo: revisión de precios de extremo a extremo y orquestación de alcance en LOS, CRM y comunicaciones.
- Integraciones: plataformas de préstamos, agencias de crédito y herramientas de automatización de marketing en un flujo de trabajo unificado.
- Atributos de la plataforma: registros de auditoría completos, garantía de cumplimiento y escalabilidad en todos los productos crediticios.