En préstamos al consumidor y comerciales, la velocidad y la precisión son críticas para mantenerse competitivo. La suscripción tradicional, dependiente de revisiones manuales, a menudo conduce a largos tiempos de procesamiento, mayores costos operativos y una mayor exposición a riesgos de cumplimiento. Para satisfacer la creciente demanda de experiencias de préstamo digitales, la empresa buscó modernizar su proceso de originación de préstamos con automatización que pudiera ofrecer aprobaciones instantáneas y basadas en reglas a escala.
Desafío
Antes de implementar Decisions, el prestamista se enfrentaba a:
- Tiempos de Procesamiento Lentos: Las aprobaciones de préstamos a menudo se extendían de horas o días a semanas.
- Altos Costos: El análisis manual consumía recursos significativos del suscriptor.
- Resultados Inconsistentes: Las evaluaciones humanas variaban entre las solicitudes.
- Fuga de Clientes: Los largos tiempos de espera llevaron a los prestatarios a competidores más rápidos.
- Riesgo de Cumplimiento: Las verificaciones manuales limitaron la capacidad de escalar los controles de riesgo.
Solución
La empresa aprovechó Decisions para crear un flujo de trabajo de Suscripción Automatizada y Aprobación Instantánea con:
- Motor de Reglas de Riesgo Crediticio: Verificación automatizada de ingresos, calificación crediticia y comprobaciones de relación deuda-ingresos a través de reglas de negocio configurables.
- Integraciones de Terceros: Conexiones API en tiempo real con agencias de crédito, verificación de identidad y plataformas de detección de fraude.
- Procesamiento Directo (STP): Aprobaciones instantáneas para solicitantes calificados sin intervención del suscriptor.
- Manejo de Excepciones: Solicitudes no estándar o de alto riesgo dirigidas a suscriptores a través de paneles y flujos de trabajo guiados.
- Informes de Auditoría y Cumplimiento: Transparencia total en la lógica de decisión para reguladores y equipos de riesgo internos.
Diferenciadores
Decisions fue elegido sobre otras alternativas porque proporcionó:
- Diferenciadores de Reglas: Reglas centralizadas y dirigidas por el negocio permitieron una rápida adaptación a nuevas políticas de préstamo y mandatos de cumplimiento.
- Diferenciadores del Motor de Flujo: Los flujos de trabajo sin código admitieron el procesamiento directo y el enrutamiento de excepciones con un mínimo soporte de TI.
- Integraciones: Conectores preconstruidos y API REST agilizaron la integración con agencias de crédito, detección de fraude y plataformas de préstamos principales.
- Pruebas: Las herramientas integradas de pruebas unitarias y simulación garantizaron la precisión antes de implementar nuevos modelos de decisión.
- Atributos de la Plataforma: Las opciones de implementación híbrida y el marco de permisos seguros respaldaron el cumplimiento de estrictas regulaciones financieras.