En préstamos al consumidor y comerciales, la velocidad y la precisión son críticas para mantenerse competitivo. La suscripción tradicional, dependiente de revisiones manuales, a menudo conduce a largos tiempos de procesamiento, mayores costos operativos y una mayor exposición a riesgos de cumplimiento. Para satisfacer la creciente demanda de experiencias de préstamo digitales, la empresa buscó modernizar su proceso de originación de préstamos con automatización que pudiera ofrecer aprobaciones instantáneas y basadas en reglas a escala.
Desafío
Antes de implementar Decisions, el prestamista se enfrentaba a:
- Tiempos de Procesamiento Lentos: Las aprobaciones de préstamos a menudo se extendían de horas o días a semanas.
- Altos Costos: El análisis manual consumía recursos significativos del suscriptor.
- Resultados Inconsistentes: Las evaluaciones humanas variaban entre las solicitudes.
- Fuga de Clientes: Los largos tiempos de espera llevaron a los prestatarios a competidores más rápidos.
- Riesgo de Cumplimiento: Las verificaciones manuales limitaron la capacidad de escalar los controles de riesgo.
Solución
La empresa aprovechó Decisions para crear un flujo de trabajo de Suscripción Automatizada y Aprobación Instantánea con:
- Motor de Reglas de Riesgo Crediticio: Verificación automatizada de ingresos, calificación crediticia y comprobaciones de relación deuda-ingresos a través de reglas de negocio configurables.
- Integraciones de Terceros: Conexiones API en tiempo real con agencias de crédito, verificación de identidad y plataformas de detección de fraude.
- Procesamiento Directo (STP): Aprobaciones instantáneas para solicitantes calificados sin intervención del suscriptor.
- Manejo de Excepciones: Solicitudes no estándar o de alto riesgo dirigidas a suscriptores a través de paneles y flujos de trabajo guiados.