Los bancos administran múltiples cuentas por cliente, desde cheques y ahorros hasta hipotecas y tarjetas de crédito. Sin embargo, a muchos les cuesta vincular cuentas entre familiares u hogares, lo que deja oportunidades sin explotar. Sin automatización, los conocimientos a nivel del hogar siguen estando fragmentados, lo que dificulta ofrecer ofertas específicas o brindar una experiencia coordinada al cliente. La empresa utilizó Decisions para crear un proceso de gestión de hogares automatizado y basado en reglas que consolidaba datos en perfiles de hogares unificados, lo que permitía el crecimiento de las relaciones y el cumplimiento a gran escala.
Desafío
Antes de las Decisiones, el banco enfrentaba varios desafíos:
- Datos fragmentados: los registros de los clientes se distribuyeron en varios sistemas sin vínculos consistentes.
- Mantenimiento manual de viviendas: el personal agrupó las cuentas a mano, introduciendo errores e ineficiencias.
- Oportunidades perdidas: capacidad limitada para identificar el potencial de ventas cruzadas y adicionales a nivel de hogar.
- Riesgos de cumplimiento: Las reglas inconsistentes crearon brechas en la presentación de informes y la auditabilidad.
- Frustración del cliente: las familias recibieron ofertas redundantes o contradictorias, lo que erosionó la confianza.
Solución
La empresa implementó la automatización de la tenencia de viviendas en decisiones con:
- Coincidencia basada en reglas: reglas inteligentes para vincular cuentas por dirección, apellido, datos de relación o identificadores compartidos.
- Consolidación automatizada: perfiles de hogares centralizados creados dinámicamente en todos los productos bancarios.
- Paneles e informes: visibilidad a nivel de hogar sobre activos, pasivos y adopción de productos.
