En las finanzas del consumidor y del sector automotriz, las aprobaciones rápidas y las experiencias digitales fluidas se han convertido en una necesidad competitiva. Los prestatarios esperan transparencia y financiación personalizada, mientras que los reguladores exigen un cumplimiento estricto. Para muchos prestamistas, los procesos manuales y los sistemas aislados crean cuellos de botella que ralentizan el desembolso de los préstamos y aumentan los costos. Para superar estos problemas, la empresa creó un sistema de originación de préstamos (LOS) personalizado impulsado por decisiones, creando un marco de automatización adaptable que agilizó las operaciones y permitió un crecimiento escalable.
Desafío
Antes de implementar Decisions, la empresa se enfrentaba a:
- Cuellos de botella en el procesamiento manual: los flujos de trabajo basados en papel y impulsados por el personal retrasaron las aprobaciones y los desembolsos.
- Problemas de experiencia del cliente: los largos tiempos de respuesta corrían el riesgo de generar insatisfacción y deserción del prestatario.
- Límites de escalabilidad: los períodos de gran volumen crearon retrasos, agotaron los recursos y aumentaron las tasas de error.
- Carga de cumplimiento: los controles manuales ralentizaron el procesamiento y crearon riesgos regulatorios.
- Costos altos: Se consumieron importantes horas de trabajo en tareas repetitivas basadas en reglas.
Solución
La empresa implementó un LOS personalizado basado en Decisiones, lo que permitió la automatización total de los flujos de trabajo de originación de préstamos. Características principales incluidas:
- Admisión automatizada de aplicaciones: los formularios digitales y las API capturaron datos de los prestatarios en todos los canales, eliminando la entrada manual.
- Decisión crediticia basada en reglas: reglas comerciales configurables, verificaciones de elegibilidad automatizadas, calificación crediticia y validaciones de oficinas.
- Orquestación del flujo de trabajo: las aprobaciones se agilizaron con el enrutamiento automatizado hacia la suscripción, el cumplimiento o el manejo de excepciones.
- Automatización del cumplimiento: las reglas integradas hicieron cumplir los requisitos regulatorios de manera consistente y proporcionaron registros de auditoría.
- Paneles de control basados en roles: los oficiales de préstamos, los suscriptores y el personal de cumplimiento tenían visibilidad del estado en tiempo real e información sobre la carga de trabajo.
- Flexibilidad de la plataforma: las herramientas de bajo código permitieron una rápida adaptación a nuevos productos crediticios, campañas y cambios regulatorios.
Diferenciadores
Se eligieron decisiones en lugar de alternativas por su capacidad para:
- Diferenciadores de reglas: las reglas centralizadas y dirigidas por las empresas garantizan actualizaciones más rápidas de los criterios de elegibilidad y la lógica de cumplimiento.
- Diferenciadores de motores de flujo: el diseño de flujo de trabajo sin código permite un desarrollo rápido de nuevos procesos de originación sin depender en gran medida de TI.
- Integraciones: los puntos finales REST y los conectores preconstruidos permiten una integración fluida con agencias de crédito, sistemas de servicio y plataformas KYC.
- Decisiones UX Builders: paneles de control específicos para cada rol que brindan datos en vivo para oficiales de préstamos, suscriptores y equipos de cumplimiento.
- Atributos de la plataforma: la extensibilidad modular y las opciones de implementación híbrida admiten tanto un escalamiento rápido como requisitos regulatorios estrictos.