En la industria de seguros hipotecarios, prevenir ejecuciones hipotecarias es una responsabilidad fundamental tanto para proteger a las familias como para salvaguardar las carteras de los prestamistas. Existen programas de asistencia respaldados por el gobierno para apoyar a los prestatarios en tiempos difíciles, pero las aseguradoras a menudo tienen dificultades para conectar a los propietarios con estos recursos de manera rápida y efectiva. Los procesos manuales retrasan la intervención, lo que genera ejecuciones hipotecarias innecesarias, riesgos de cumplimiento y pérdidas financieras. Para abordar este desafío, una importante aseguradora hipotecaria adoptó decisiones para agilizar los flujos de trabajo de asistencia al prestatario con automatización y procesamiento basado en reglas.
Desafío
Antes de implementar las Decisiones, los esfuerzos de prevención de ejecuciones hipotecarias de la empresa enfrentaban varias barreras:
- Los controles manuales de elegibilidad ralentizaron el acceso a los programas gubernamentales.
- Los prestatarios tuvieron que lidiar con múltiples y complejos requisitos de documentación.
- Los trabajadores sociales carecían de procesos consistentes, lo que aumentaba los riesgos de cumplimiento.
- Los retrasos en la divulgación y la inscripción aumentaron la probabilidad de ejecución hipotecaria.
- El alto esfuerzo administrativo aumentó los costos y al mismo tiempo limitó la efectividad del programa.
Estos desafíos no sólo tensaron las relaciones con los prestatarios sino que también aumentaron la insatisfacción de los prestamistas y la exposición regulatoria.
Solución
La aseguradora implementó Decisions para automatizar su programa de prevención de ejecuciones hipotecarias y asistencia al prestatario. Los elementos clave de la solución incluyeron:
- Formularios de admisión automatizados para información segura del prestatario y recopilación de documentos.
- Verificación de elegibilidad basada en reglas alineada con los requisitos del programa de ayuda del gobierno.
- Automatización del flujo de trabajo para estandarizar el manejo de casos y reducir los pasos manuales.
- Paneles de control basados en roles que brindan a los trabajadores sociales visibilidad en tiempo real sobre el estado del prestatario y los próximos pasos.
- Comunicaciones integradas para mantener informados a prestatarios y prestamistas durante todo el proceso.
Esta solución basada en motores de reglas garantizó una asistencia precisa, consistente y compatible para los prestatarios en riesgo.
Diferenciadores
Se seleccionó Decisions por su capacidad de unificar reglas, flujos de trabajo y automatización basada en el cumplimiento en una sola plataforma:
- Diferenciadores de reglas: Las reglas lideradas por el negocio con lógica centralizada garantizaron la aplicación consistente de requisitos complejos del programa.
- Diferenciadores del motor de flujo: automatización del flujo de trabajo sin código, manejo de casos estandarizado, aceleración de los tiempos de respuesta.
- Decisiones UX Builders: Los paneles basados en roles brindaron a los trabajadores sociales visibilidad en tiempo real, reduciendo errores y mejorando la supervisión.
- Integraciones: Las comunicaciones configurables y los flujos de trabajo de documentos mantuvieron informados a prestatarios y prestamistas, sin depender de códigos personalizados.
- Atributos a nivel de plataforma: las opciones de alojamiento híbrido y local respaldaron los requisitos de cumplimiento, mientras que la extensibilidad modular permitió una rápida adaptación a los nuevos programas gubernamentales.