Las agencias de calificación crediticia se basan en grandes cantidades de datos estructurados y no estructurados para evaluar el riesgo y el rendimiento de las inversiones. Los procesos manuales de depuración, validación y transformación de datos limitan la eficiencia y pueden retrasar la ejecución del modelo. En un mercado en rápida evolución, las agencias deben ofrecer calificaciones oportunas y precisas a los inversores, garantizando al mismo tiempo la transparencia y la auditabilidad. Para abordar estos desafíos, la agencia seleccionó Decisions como su plataforma de automatización sin código, que permite a los analistas gestionar las reglas directamente y optimizar los flujos de trabajo de calificación de extremo a extremo.
Desafío
Antes de implementar las Decisiones, la agencia se enfrentó a:
- Procesos manuales basados en Excel para depurar y validar cintas de datos.
- Reglas dispersas integradas en interfaces de usuario, bases de datos y hojas de cálculo.
- Largos tiempos de respuesta para actualizar las reglas, creando retrasos en TI.
- Altos costos operativos vinculados al trabajo repetitivo de preparación de datos.
- Riesgos de cumplimiento debido al historial limitado de auditoría de ejecución de reglas.
Solución
La agencia implementó un Módulo de Calificaciones Crediticias mediante Decisiones:
- La depuración de datos basada en reglas aplicó validaciones predefinidas a cintas de datos sin procesar a nivel de préstamo.
- La integración de bases de datos almacenó datos sin procesar y transformados con fines de transparencia y auditoría.
- Las API para calificar modelos introducen automáticamente datos validados en los modelos existentes sin intervención manual.
- Los paneles de auditoría capturaron el historial de ejecución detallado de cada regla para su cumplimiento y revisión.