Automatización de la incorporación de clientes en la banca comercial
En el último año, el mercado de la banca comercial perdido un estimado de 3,3 billones de dólares debido a la abandono de solicitudes durante la incorporación. Las razones de esto varían, pero se atribuyen en gran medida a una mala incorporación de clientes experiencias. Muchos bancos continúan dependiendo de procesos manuales que obligan a los clientes potenciales a hacer demasiado trabajo de su parte y esperar semanas o incluso meses para una decisión. A medida que la industria de la banca comercial se vuelve cada vez más competitiva, los bancos deberán centrarse en ofrecer experiencias superiores al cliente. Elincorporación de clientes el proceso es un componente clave de la experiencia bancaria general y las tecnologías de automatización son el medio para llegar allí.
El proceso de incorporación de clientes en la banca comercial
La incorporación de clientes en la banca comercial puede ser un proceso largo y costoso. Según una investigación de Deloitte, el proceso de incorporación de clientes puede llevar hasta 16 semanas, y los bancos comerciales invierten entre 20.000 y 30.000 dólares por cliente. El proceso de incorporación de clientes, tal como lo define Deloitte, consta de 8 pasos:
Realización de informes y análisis continuos tanto para el cumplimiento como paraventa cruzada propósitos.
En la mayoría de los bancos, cada uno de estos pasos consiste en procesos manuales que ralentizan significativamente la incorporación de clientes. Reemplazar estas tareas manuales con tecnologías de automatización mejora la experiencia de incorporación, reduce los costos y mejora los resultados de los bancos comerciales.
Casos de uso de automatización en el proceso de incorporación
Hay docenas de componentes del proceso de incorporación de clientes en la banca comercial que pueden beneficiarse de la automatización. Los siguientes son siete procesos en los que muchos bancos comerciales ya están utilizando la automatización para transformar la experiencia de incorporación.
Automatización de ventas
Los procesos de ventas en los bancos comerciales son notoriamente ineficientes. No solo los representantes dedican la mayor parte de su tiempo a tareas que no son de venta, sino que los bancos se han mostrado reacios a aprovechar los datos de los clientes. Las soluciones de automatización de ventas brindan a los agentes y asesores las herramientas que necesitan para tener éxito. Por ejemplo, acceso a análisis predictivos que guían a los agentes sobre los mejores cursos de acción. Muchos bancos comerciales pasan por alto uno de sus mejores activos: sus clientes existentes. Con la automatización de ventas, los bancos pueden identificar oportunidades de venta cruzada, aumentando sus ingresos sin un aumento correspondiente en los costos de marketing.
Diligencia debida del cliente
Uno de los aspectos más lentos y costosos del proceso de incorporación de clientes es el cumplimiento de regulaciones cada vez más estrictas. Estas incluyen verificaciones de Debida Diligencia del Cliente (CDD), Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML). El incumplimiento puede resultar en multas enormes y daños a la reputación. Con tecnologías de automatización como la automatización robótica de procesos (RPA), los bancos pueden mitigar el riesgo al tiempo que mejoran la experiencia de incorporación. Los clientes pueden cargar la documentación requerida directamente en un portal en línea. El sistema extrae automáticamente los datos relevantes del cliente y marca las solicitudes de alto riesgo para su posterior acción.
Análisis de crédito
Tradicionalmente, la realización de un análisis de crédito requería que un empleado del banco recopilara e introdujera manualmente la información del cliente. Con la automatización, los prestamistas pueden extraer y tabular automáticamente los datos financieros relevantes de cosas como declaraciones de impuestos y balances. Los prestamistas también pueden preseleccionar y calificar a los prestatarios, así como proporcionar decisiones de crédito inmediatas. La eliminación de procesos manuales da a los analistas más tiempo para realizar evaluaciones de riesgos. Además, la automatización reduce la aparición de errores.
Apertura de cuentas
Los clientes de la banca comercial no quieren ir a una sucursal local para abrir una cuenta. Quieren hacer todo en línea desde la comodidad de sus hogares. Los bancos comerciales se centran cada vez más en ofrecer experiencias superiores al cliente. Los clientes bancarios potenciales utilizan una variedad de dispositivos como PC, tabletas y dispositivos móviles. Con la automatización, los bancos pueden crear unaapertura de cuentas comerciales simplificada experiencia en todos los canales. Los clientes pueden iniciar una solicitud desde su PC y completarla más tarde en su tableta. Pueden cargar fotos de la documentación de incorporación y verificar el estado desde su dispositivo móvil. Lo más importante es que los clientes reciben decisiones ultrarrápidas.
Cumplimiento de servicios
A medida que los bancos comerciales se centran cada vez más en crear una experiencia excepcional incorporación de clientes bancarios experiencia, están utilizando la automatización para mejorar el cumplimiento. Los clientes bancarios actuales están acostumbrados a las comodidades modernas, como las entregas el mismo día y las aplicaciones fáciles de usar. Cuando se trata de banca, sus expectativas no son diferentes. Por ejemplo, al abrir una nueva cuenta corriente, el cliente espera recibir una tarjeta de débito por correo en unos días. Al automatizar los procesos de cumplimiento, como el pedido y el envío de tarjetas de débito, los bancos pueden ofrecer servicios que sean coherentes con las expectativas del cliente.
Conectividad técnica
Los empleados de la banca comercial utilizan una variedad de programas y aplicaciones de software diferentes en el proceso de incorporación de clientes. La falta de integración obliga a los empleados a introducir manualmente datos en sistemas dispares. Esto no solo es ineficiente, sino que a menudo resulta en errores costosos. Con la automatización, los bancos pueden integrar sus sistemas para eliminar los silos de datos. Además, las partes interesadas pueden acceder a los datos en tiempo real para tomar decisiones informadas. Los bancos mejoran la experiencia de incorporación de clientes al tiempo que reducen significativamente los costos y aumentan la productividad.
Mantenimiento
Los procesos manuales de mantenimiento de cuentas son costosos y dan lugar a malas experiencias de los clientes. Con la automatización, los bancos pueden ofrecer a los clientes más opciones de autoservicio. Considere, por ejemplo, una solicitud típica de un cliente como la activación o el reemplazo de un PIN. Los agentes del centro de llamadas pueden atender cientos o miles de estas solicitudes en una semana determinada. Sin embargo, con procesos automatizados, los clientes pueden activar o restablecer sus PIN desde sus dispositivos móviles o PC. Las funciones de seguridad como la tecnología de reconocimiento de huellas dactilares o facial protegen contra el fraude. Los bancos comerciales de todo el mundo utilizan el innovador software de gestión de procesos de negocio (BPM) de bajo código de ProcessMaker para automatizar sus procesos. Descubra cómo puede transformar sus procesos de incorporación de clientes y ofrecer experiencias superiores a los clientes con ProcessMaker. [cta title="Inteligente Automatización de Procesos de Negocio Plataforma para la Banca" link_text="Más información" link="/products/banking/"]
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