La banca está experimentando un bullicioso estado de disrupción. La nueva competencia de las aplicaciones Fintech y los ágiles bancos sin sucursales está alterando el paradigma de lo que significa ser un "banco". Para estos nuevos disruptores, nacidos en la era de "muévete rápido y rompe cosas", la iteración constante de sistemas y la realización de cambios rápidos basados en tendencias cambiantes y tecnologías emergentes están intrínsecamente ligadas a su ADN. Sus plataformas pueden moverse a la velocidad del rayo de los cambios en la psicología y las preferencias del cliente. Un ritmo con el que los sistemas de TI heredados tradicionales no pueden competir. El zumbido de las nuevas tecnologías financieras no tiene por qué sentirse como una amenaza para los bancos. Puede ser una herramienta valiosa para mejorar la experiencia del cliente. Nuevas estrategias como componible Banca permiten a los bancos e instituciones financieras tradicionales aprovechar herramientas Fintech innovadoras; como inteligencia artificial, aprendizaje automático antifraude, reconocimiento de voz, chatbots y más. La TI bancaria heredada tradicional integraría todos estos servicios en una oferta única, yugulada e inelástica. En cambio, la banca componible separa las funcionalidades individuales del todo operativo para que pueda combinar, editar y ajustar funciones sin colapsar la infraestructura general.
¿Qué es la banca componible?
La banca componible libera a su equipo de un conjunto empaquetado de servicios heredados y permite a su equipo organizar su propia pila tecnológica de herramientas bancarias. Esencialmente, la banca componible le permite dividir las funcionalidades de su banco en fragmentos, como marketing y monitoreo de transacciones. Un cambio en una API no requiere una revisión de toda la pila. Utilizando el enfoque "plug and play" habilitado por API de la banca componible, los bancos pueden construir seleccionando la mejor herramienta tecnológica disponible para cada sección.
5 tendencias importantes que ilustran cómo la banca componible está allanando el futuro
A los bancos que operan con un sistema heredado monolítico les resulta difícil implementar cambios. Unaun estudio reciente reveló que 9 de cada 10 profesionales bancarios calificó una “infraestructura bancaria complicada” como el mayor obstáculo para actualizar su oferta tecnológica. La banca componible para desarrollar nuevas oportunidades que mejoren la experiencia del cliente en paralelo al sistema heredado, o como una nueva perspectiva de su infraestructura en general.
1. Los sistemas propietarios ya no son una propuesta de valor única
En el pasado, la idea de un banco que operaba con su propio y único sistema heredado era un atractivo convincente para atraer nuevos clientes. Ahora, a los clientes ya no les importa “lo que hay debajo del capó”, quieren servicios rápidos y fáciles de usar a los que puedan acceder desde su teléfono mientras están en la cola del supermercado o desde su tableta mientras ven la televisión. Si bien los clientes solían ser leales a la marca, hemos evolucionado hacia una nueva era de lealtad, una que gira en torno a conveniencia. Si su banco no puede ofrecer la experiencia más conveniente, corre el riesgo de perder el 97% de los clientes que abandonarán inmediatamente su banco por un competidor más organizado. La banca componible le permite buscar la tecnología más conveniente y optimizada para cada funcionalidad dentro de su paraguas bancario. Seleccione un proveedor que ofrezca lo más moderno Conozca a su cliente(KYC) cheques, y otro que sea un especialista líder en tecnología de centros de llamadas o análisis de datos de clientes. Sin estar atado a un sistema heredado de un solo proveedor, puede construir su conjunto ideal de sistemas de vanguardia y ofrecer la conveniencia de vanguardia que los clientes exigen.
2. La banca componible te libera para hacer los pequeños cambios que suman una gran diferencia
Al operar con un sistema heredado, realizar incluso el cambio más pequeño en una característica o función puede tener un efecto perjudicial en el sistema en su conjunto. Las funciones no están diseñadas para operar de forma independiente y dependen de capas de código complejo que son difíciles de ajustar de forma ágil. Incluso el ajuste más pequeño puede requerir una revisión exhaustiva de una red de programación confusa que la mayoría de los profesionales bancarios se muestran reacios a iniciar. Con la banca componible, su equipo puede ajustar funciones y experimentar con nuevas tecnologías sin derribar toda la estructura. La teoría del incrementalismo postula que la capacidad de realizar alteraciones adaptables y pequeñas con el tiempo conduce a las mayores ganancias. Con la banca componible, puede realizar cambios ágiles e incrementales sin miedo, y pueden sumar rápidamente una experiencia de cliente estelar y potente. La capacidad de realizar pequeños cambios en lugar de esperar la oportunidad de realizar una gran actualización no es solo teoría. Considere el mantra adoptado por los campeones de la NBA 5X, los San Antonio Spurs. Pegado en las paredes de su vestuario está lo siguiente: "Cuando nada parece ayudar, voy y miro a un picapedrero golpeando su roca, quizás cien veces sin que ni siquiera aparezca una grieta. Sin embargo, al centésimo primer golpe, se partirá en dos, y sé que no fue ese último golpe el que lo hizo, sino todo lo que había sucedido antes."
3. Las aplicaciones más potentes son ligeras en infraestructura
¿El sótano de la sede de su banco está lleno de filas y filas de servidores costosos monitoreados constantemente por su equipo de TI? Una barrera para el crecimiento de muchas organizaciones, incluidos los bancos, es la necesidad de adquirir y montar servicios físicos para escalar las operaciones y atender a una nueva afluencia de clientes. "Serverless", un modelo de computación en la nube donde una parte separada (como Amazon Web Services) administra la infraestructura de fondo que impulsa sus sistemas bancarios, lo que le permite aprovechar las medidas de reducción de costos de las que disfrutan las empresas Fintech nacidas en la era digital.
4. Estamos en una nueva era de desarrolladores ciudadanos
Las herramientas modernas de Fintech se forjaron en una nueva era de desarrollo que los sistemas heredados. Los sistemas heredados están diseñados como una red entrelazada, donde tirar de un extremo puede distorsionar toda la forma. Es casi imposible para un lego hacer algún cambio sin comprender la extensión de todo el ecosistema. Si bien las configuraciones de software más antiguas requieren eones de capacitación técnica para navegar, los desarrolladores ciudadanos ahora crean plataformas contemporáneas que extienden las capacidades de desarrollo a todo su personal. Las herramientas de arrastrar y soltar facilitan que un miembro del equipo de marketing ajuste un escenario en un esquema de conversación de chatbot, o que un gerente de ventas cambie un nuevo guion de correo electrónico en un flujo de trabajo automatizado. Esta nueva flexibilidad le permite realizar cambios sobre la marcha, ajustar adaptativamente los flujos de trabajo y autorizar a más trabajadores a asumir la propiedad de las tecnologías que definen sus roles.
5. Disponibilidad de potentes plataformas de gestión de procesos empresariales
Las nuevas plataformas inteligentes de gestión de procesos empresariales (BPM) como ProcessMaker se erige como el creador de su nuevo conjunto de servicios, conectando aplicaciones y funciones de varios proveedores bajo un único paraguas operativo. Los bancos están en constante movimiento, procesando solicitudes de préstamos, abriendo nuevas cuentas y transfiriendo dinero. Una potente BPM puede superponerse a todo su ecosistema, conectando y monitoreando procesos mientras gestiona eficientemente el intercambio de información mediante la automatización. Si bien cada plataforma ejecuta el núcleo de la actividad en la que es especialista, una plataforma BPM proporciona visibilidad completa de sus sistemas y gobierna la orquestación eficiente de cada plataforma de su conjunto. La capacidad de realizar cambios, experimentar con nuevas tecnologías y construir un ecosistema próspero de aplicaciones es la clave para lograr operaciones bancarias modernas. Cuando se trata de mantenerse relevante, innovador y un paso por delante de los disruptores de la industria, la banca componible está liderando la carga.
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